投資型保單 退休規劃利器

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年1月13日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

歷經去年7月、今年1月兩波的保費調漲,許多有需求的民眾已在去年先行投保,今年上半年預計傳統保單的買氣將減緩,加上市場普遍認為今年景氣將緩步回升,且投資型保單保費相對便宜,壽險結構大調整,有壽險需求的民眾,今年必備首選就是投資型保單。

第一金人壽總經理林元輝表示,由於政府各項退休基金操作績效持續受到關注,加上民眾對退休規劃的意識提升,因此具有退休規劃功能的投資型保單,如變額年金保險、變額萬能壽險,將是今年的重點退休規劃商品。

施羅德投信投資經理人莊志祥表示,退休規劃的焦點應當放在個人投資,不應全然依賴勞退、勞保。此外,退休規劃的項目不僅要包括生活、娛樂所需,更應為傷病預備,以免加重對下一代的負擔。目前已有許多連結投資型保單的全權委託帳戶,可兼顧各項勞保所涵蓋的給付項目,銜接退休後勞保終止給付項目的缺口。

華南銀行旗下的華銀保代指出,退休規劃的重點在於穩定的生活收入及醫療照護安全保障,可透過投資型保單的規劃,來達成累積財富的效果。

富邦人壽表示,投資型保單具有投保門檻低(最低2,000元)、繳費靈活(萬能保單可隨時繳費)的特性,又能提供多元投資標的一次購足,不過投資型保單並無保證收益,民眾必須自行承擔相關投資風險與損益,投資前應先了解個人風險承受能力與投資標的特性。

合庫人壽指出,投資型保單的特色是保障及投資功能兼具,讓民眾可透過保單來規劃人生的每一個階段,包括創業、結婚、購屋、退休等資金的累積,都可利用保單平台來一步步完成,但這個平台所選擇的投資標的盈虧需保戶自行承擔,所以建議保戶仍應定期檢視市場環境及投資績效,並妥善利用每年一定次數免費轉換的優惠,讓投資型保單可以更有效為自己累積資產。

康健人壽行銷長邱柏爾表示,買投資型保單也可搭配人身保障,如保單附約供中,民眾就能以較低保費獲得保障,例如康健人壽的「金享富變額萬能壽險」,就提供保戶住院醫療、意外傷害、重大疾病等多樣的健康保障附約供選擇,費用較低,續保最高可達95歲。

台灣人壽說,現在建議的投資型保單維「智多鑫變額萬能壽險」,投資型保單的保險成本採自然費率,會隨著年齡增加,但保險成本仍是相當便宜。

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