3保險 幫你補足退休缺口

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年6月21日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

壽險業者認為,現在國人已普遍明白財務規劃的重要,但對退休的準備仍不足,建議可多善用利率變動型增額終身壽險、增額終身壽險和利率變動型年金3種保險商品,盡早準備退休生活。

根據調查,台灣民眾資產配置中,投入股票的比重極高,甚至超過全球平均水準,但資產用於退休規劃方面,比重卻僅有全球平均水準的一半。

主計處統計顯示,國人近5年平均退休年齡,已從54.9歲往後延至56.3歲,但距離可請領勞保年金的65歲門檻,仍有近9年的空檔,且近來國內年金制度面臨改革,未來不確定性升高。

中國人壽表示,國人自行準備退休金時,首要考量就是穩健安全,第2則是長期持續,現在投資市場變數大,選擇財務工具時,應先避免風險過大的金融商品,先追求本金的保值,再求未來有機會能穩健增值。

舉例來說,目前業界常見的利率變動型增額終身壽險,就有兩大特色,除了保障年年增值,還有機會依宣告利率領取增值回饋分享金,等於兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能。

至於增額終身壽險,同樣可作為退休規畫時的工具,此類商品保障額度將依條款所載增額方式逐年遞增,所以未來同樣能享有增額的壽險保障。

國泰人壽提醒,增額終身壽險要注意繳費期間,以及繳費期滿後的壽險保障增值幅度,保戶要自己評估保障是否能夠有效的對抗通膨等外在因素。

另外,利率變動型年金也是功能類似的商品,主要是以宣告利率方式反應市場趨勢,讓退休規畫可以能夠更靈活的運用。

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