保險監管重於興利? 外商保險公司集體大逃亡

ETtoday – 2013年11月8日 上午10:29

記者蔡怡杼/台北報導

金管會預計年底完成保險法修法,將推動限縮保險單一持股等措施,然而,就在政府進一步強化保險監管的同時,不僅5年7家外商保險公司撤離台灣,就連台灣保險業中的模範生台壽保也掛冠求去,讓人不禁要問台灣保險業出了什麼問題?有外商保險公司主管感慨的表示,這幾年大環境不好可以理解,但是保險主管機關長期「監管取代輔導興利」的公務員官僚心態恐是保險業無法突破困境的重要因素!

受到金融海嘯衝擊的影響,外商壽險公司荷商ING、AEGON、南山、大都會人壽紛紛撤離或求售,加上今年來金管會通過的滙豐、紐約、宏利人壽,外商保險公司展開史無前例的大逃亡計劃。

外商保險公司斷尾求生,選擇保留本土命脈的操作策略可以被理解,不過,深耕台灣市場超過一甲子,並挺過幾次金融危機、全球景氣低潮期的台壽保卻選在此時出嫁,凸顯了台灣保險業者雖滿手現金、資產水漲船高,但獲利不佳、入不敷出的窘境,不是離開台灣就是展開合併求生存,最近中信金合併台壽保就是明顯例子。

本來保險公司出售保單,收取保費,便有提供保戶保障的責任,尤其台灣保險商品仍以傳統型以及儲蓄型保單為主,因此,保險公司為了履行對保戶的承諾,保費的投資運用除了須審慎外,還需要能創造優於定存的獲利,如此才能達到永續經營的目的。

而為了在利率低檔 的環境下,落實永續經營的目的,保險業者爭相競逐投資標的,卻也接連引發主管機關的關注,儘管政府積極引導壽險資金前進公建、長照事業,並鬆綁「金六條」等限制,但另一方面卻又設下重重的條件,大玩兩手政策的做法,讓業者不禁感嘆既要合格且又有賺頭的標的實在難尋。

保險市場問題百百款,主管機關實在難以滿足每一個人的需求,不過,業者都期盼主管機關可以改變目前「重監理、輕興利」的做法,尤其,今年接連召開的金證會、金銀會成果豐碩,證券及銀行登陸都大幅鬆綁,對比金保會卻連532條款都無法突破。

雖說一個國華案讓國家賠付接近900億元,使得金管會背負相當大的壓力,因此,也讓金管會在保險業投資風險控管上要求嚴格,一切以財務數字掛帥,如此一條鞭的做法讓過去的績優生變成「積憂生」,更讓今年業績大不如前的保險業者憂心忡忡。

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預期升息 保本基金保單降溫

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月8日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

升息趨勢下,壽險公司推出的保本型基金保單買氣大受影響。國泰人壽的8年期紐幣保本基金保單,最後只銷售新台幣15億元,新光人壽的7年期澳幣保本基金保單則賣了新台幣25億多元,國壽目前決定暫不再推出類似保單,新壽則12月再上一檔澳幣保本基金保單。

原本保本基金保單被視為類連動債的「秘密武器」,但國壽10月開賣時,恰好遇上量化寬鬆(QE)退場話題,市場預期未來會逐步升息,而國壽的保本基金強調8年保本率133.5%,每年內部報酬率(IRR)不到3%,雖然可能有額外報酬是可超過3%,但法令限制行銷時不得強調,買氣不如預期。

國壽的紐幣保本基金是由國泰投信申請,募集上限是8.2億紐幣(約合新台幣202億元),主要以存款模式來保本保息,但國壽決定「審慎」銷售,加上在投報率上不易講解、容易誤觸法規紅線,最後只銷售了新台幣15億元。

國壽表示,仍是有極保守型的客戶會需要這種到期保本型的保單,但考慮到升息可能造成基金淨值波動,國壽決定暫時觀察市場,暫不再推出保本基金的投資型保單。

新壽首檔保本基金的投資型保單是由宏利投信募集、主要投資債券來保本保息,7年澳幣,換算每年IRR約3.1%左右,新壽表示,目前銷售量新台幣25億元以上,仍有一些銀行通路仍在行銷。

新壽表示,12月會再推出一檔由新光投信募集的保本基金保單,同樣是7年期澳幣,條件也與前一檔類似;新壽這兩檔保本基金當初申請募集上限都在6~6.5億澳幣,市場買氣未如當初預期般熱烈。

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預期升息 保本基金保單 買氣降

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月8日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

千呼萬喚才推出的保本基金投資型保單,推出之際卻遇上美國量化寬鬆(QE)可能退場、升息等預期,目前買氣不如預期,原訂兩周就要終止銷售的國泰人壽富利保本變額壽險,銷售期再延一周;上周剛上市的新光人壽富萬利變額壽險,買氣則是「審慎樂觀」。

國壽的富利保本即是近期推出第一檔連結保本基金的投資型保單,以紐幣計價,強調八年保本率133.5%,基金是由國泰投信募集,主要以國外銀行存款的方式保本,最高募集額度是8.2億紐幣。

連結保本基金是壽險業爭取快一年的項目,先前國泰人壽推出的保本基金投資型保單,條件相似,光一周就賣了新台幣20多億元,但這次推出市場反應則不如預期,原本國壽認為兩周即可「完封」,即上周即會停售,但由於銷售量不如預期,國壽已決定本週繼續銷售。

據了解,主要是保本基金保單銷售有許多銀制,同時必須向消費者解釋保本架構,雖然內部計算出年化報酬率逾3%,但國壽在法令允許下能行銷的內部報酬率僅接近3%,吸引力大幅降低。

新壽則是上周推出其首檔保本基金的投資型保單富萬利,以澳幣計價,7年期保本率133.04%,內部報酬率為3.1~3.12%左右,若七年到期保戶認為匯率不理想,還有一年的時間可繼續保有保單,將資金先轉到貨幣型基金,等有滿意的匯率再出場轉換。

這檔保本型基金是由宏利投信募集,最高募集額度可達6.5億元澳幣,主要投資項目則是包括澳洲、荷蘭、香港、超國際組織等十支債券,但新壽方面表示,由保本架構更為複雜,在業務員或銀行行銷時有一定的難度。

另外,壽險業者也表示,目前保本率約3%附近,又有其他外幣保單的強勢競爭,加上保戶對未來有升息的預期,因此保本基金保單推出的買氣不如預期,新壽也保守預估,希望到本月22日之前,能銷售新台幣30億元,達到基金募集門檻。

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未與國際監理接軌 外商保險叫不來

作者: 文●葉惠娟 | 現代保險健康理財雜誌 – 2013年9月30日 下午1:22

第二十屆國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors,簡稱IAIS)於今(二○一三)年十月十六日~十月十九日在台北盛大舉行,共有全球一九○個國家與地區的保險監理官、一二○多國保險業者組成的觀察員與會。

然而當主管機關冀望透過主辦IAIS年會提高台灣保險市場國際能見度同時,壽險業卻面臨外資持續撤資、國際化正在降低的情況。

五年八家外商壽險 撤資或準備撤資

以今年為例,五月金管會核准滙豐人壽台灣業務全數移轉予安聯人壽,六月元大金控董事會決議取得國際紐約人壽一○○%股權,七月中信人壽宣佈接手宏利人壽台灣分公司。

如果加上金融海嘯後陸續退出台灣市場的荷商ING及AEGON集團、美商AIG集團及大都會人壽,以及數度表示要撤資的英傑華,從二○○八年迄今壽險業已有八家外商撤資或準備撤資。

監理標準與國際不一致 外商壽險公司頭痛

曾擔任金管會委員的政治大學風險管理與保險學系教授張士傑表示,保險市場國際化與外商撤走是兩回事,但外商撤走一定會影響保險業國際化。主辦國際年會是要讓台灣的監理標準與國際一致,但外商一直撤走,顯示台灣的環境不適合外商經營。

僑光科技大學金融與風險管理系助理教授余永讚指出,外商撤走可從兩方面分析,包括歐洲體系公司因為適用新的國際財務報告準則(IFRS)後,為減輕提存責任準備金的壓力而選擇離開台灣,以及台灣保險市場平均每人超過兩張壽險及年金險保單,如何在飽和的市場殺出重圍。

張士傑說,二○○八年起,ING、AEGON、英商保誠因母公司接軌IFRS相繼出售全部持股或部分業務,而淨值為負的國內壽險業,不但未退場,反以高預定利率銷售保單,加上台灣長期處於低利率環境,都是讓外商想要撤離的原因。

余永讚表示,我國壽險市場自一九八○年開放外商經營以來,安泰、喬治亞、保誠、宏利等公司分別引進許多創新商品與保戶服務機制,例如男女差別費率、投資型保險等,給台灣壽險市場注入不少活力。而為了快速爭取市占率,銀行保險也成為外資壽險業的重要戰場,然而隨著金控公司成立,銀行保險通路幾乎被金控旗下的壽險子公司掌握,加上外商壽險業陸續退出,創新「火車頭」的光環逐漸黯淡,想要在飽和市場殺出重圍日益困難。

批評台灣保險監理 不盡合理

只不過,從元大金控想買宏利人壽台灣分公司被金管會打槍,以及第一金人壽股東英傑華撤資受阻,可以知道外商要退出台灣壽險市場也沒那麼容易。

儘管有外商壽險公司批評台灣的保險法令過於僵化,監理規則不明確,東海大學法律學系副教授卓俊雄認為仍要視個別公司的情況而定,不能一概而論。

卓俊雄舉例,宏利人壽在台分公司出售雖然一波三折,但即使在加拿大等國,保險市場的監理都強調需有長期經營的決心,一旦要退出市場也都有需要依循的法令。宏利人壽在台分公司想要售予金控公司,必須先轉成子公司後才能與金控公司合併,或金控公司必須有保險子公司,台灣宏利人壽才能以營業讓與方式出售資產及負債,去年宏利人壽無法順利售予元大金控就是上述兩點都不符合。

監理不明確 降低外商進軍台灣意願

至於英傑華撤資,卓俊雄認為在法律面就有討論的空間。

二○○九年美商AIG集團出售南山人壽股份,過程紛爭迭起,二○一○年十二月金管會增修保險法第一三九條之一,規定股權移轉超過百分之十需要事先向主管機關申請核准。

卓俊雄解釋,英傑華二○○八年與第一金合資成立第一金人壽,英傑華持股四十九%,因此,英傑華如要轉讓持股便需依據保險法第一三九條之一、二相關規定辦理,首先,依據保險法第一三九條之一第四項規定,英傑華需先取得主管機關核准出售第一金人壽股權,再來,需視受讓對象而定。

英傑華如果將股票轉讓給第一金或同一關係人時,因為第一金已經持有五十一%股份,依據保險法第一三九條之一第一項規定,僅需向主管機關申報,無保險法第一三九條之一第二項的核准問題。但如果轉讓給他人時,依據第一三九條之一第二項規定,另需經主管機關核准。因此,萬一主管機關駁回英傑華轉讓第一金人壽股權,或駁回他人受讓英傑華持股申請,英傑華就會發生想走也走不了的問題。

而未來英傑華股權交易可能面臨最不明確的審核規範就是「長期經營承諾」及以如何確保「財務能力足以因應未來十年增資需求」。

卓俊雄指出,甚麼是長期經營承諾?股票質押是否算有足夠的財務能力?有增資需求透過發行股票取得資金算不算?……都是需要主管機關具體說明的審核要件,申請人才有明確的遵循方向。

張士傑則以安盛人壽(AXA)三進台灣受阻為例,說明主管機關決策不夠明確、明快將產生的問題。

張士傑說,主管機關接獲AXA申請在台設立分公司,因為決策不夠明快,AXA已在東區設立辦公室而且已召募員工,駁回申請案不但讓外商面臨投資損失,許多人也面臨失業的問題。監理決策不明確、不明快將降低外資進入台灣市場的意願。 期許IAIS年會後 保險監理展現新氣象

整體保險市場走向,主管機關責無旁貸。

張士傑認為,IAIS是一個吸引外資來台很好的機會,可以向國外監理官、保險業說明台灣是一個可以設據點、適合經營的地方,也可以讓國內監理官提升國際視野。但如果主辦IAIS的目的只是向外國人宣揚台灣的政策,會後監理制度沒有任何改變,而且外資仍然對台灣市場提不起興趣,那麼與監理官到國外與會有何不同?

外商壽險業進軍台灣市場,對保險業發展不全然只有好處,但不能否認的是,外商加入,可以激勵本土公司提供創新的商品、更好的服務,而想要吸引外商加入並在台灣長期耕耘,良好的監理與經營環境是業者本身的努力之外,最重要的條件。

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保本基金保單 留意3大風險

自由時報 – 2013年9月30日 上午6:11

記者廖千瑩/台北報導

壽險業近期掀保本型基金保單戰火,國壽上週率先開賣保本型基金保單,連結8年期紐幣保本型基金,到期後提供投資本金133.5%的保本比率,換算年化報酬率約3%;另新壽也有類似商品,10月推出。

雖說保本不一定保本

壽險業者也提醒,保本基金類似以前結構債保單,民眾須承擔三大風險,包括投資標的違約的信用風險,且保單持有到期才保本,若提前贖回就不保證保本;且這類保單為外幣計價,換回台幣也有匯兌風險。

保險局9月中旬公布投資型保單連結保本型基金的相關規範,原本保本基金保單必須逐案審查,現只要符合規定就可開賣、事後報備,國壽上週已宣布開賣保本基金保單,開賣一週以來買氣普通,沒特別好也沒特別壞。

國壽這張保單,特色為基金到期後提供投資紐幣本金133.5%的保本比率。該保單連結國泰投信發行的保本型基金,屆時錢收了有9成拿來放在瑞士銀行在台北分行的定期存款;剩下1成投資衍生性商品,即富時中國A50期貨。

業者解釋,所謂到期提供投資本金133.5%的保本比率,若民眾拿台幣100萬元投資,並不是以100萬計算133.5%的保本比率,而是100萬先扣掉保費費用及危險保費,才轉換為紐幣投入保本型基金中,假設匯率不變,投資8年期滿,保戶可領回125萬8488元的滿期保險金。

目前有4家投信核准發行保本基金,包括國泰、宏利、新光及德銀遠東投信,目前國泰投信與國壽合作,其餘三家將與新壽合作。

新壽10月將推出與宏利投信合作的保本基金保單,連結宏利投信發行的保本基金,將投資十檔公司債、金融債,新壽的保單到期將提供100%的保本比率及33%的預期報酬,與國壽133.5%的保本比率顯然有別。

業者提醒,保本基金保單有一點像結構債保單,民眾仍須承擔三大風險,包括投資標的違約的信用風險,且若提前贖回,就不保證保本,另這類保單多以外幣計價,也會有匯兌風險。

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10家壽險 獲金管會獎勵

作者: 謝奇璋 | 中時電子報 – 2013年9月16日 上午5:30

工商時報【謝奇璋】

金管會日前公布今年上半年推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司,共有第一金人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、合作金庫人壽、康健人壽、宏利人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽、蘇黎世國際人壽及安聯人壽等10家壽險公司入選,而意外的是,前八大壽險公司皆榜上無名;入選者將給予原定保險商品送審限額加計1至3件之獎勵。

為使保險充分發揮保障功能,提供國人適足人身保險保障,金管會實施提高國人保險保障方案,除實施商品送審獎勵措施,對保險公司之人壽保險商品基本保額達一定標準或成長額度者,給予該公司新種商品送審件數增加之獎勵。

金管會表示,推動保障型及年金保險商品為持續推動之重要施政重點,國人可從壽險公會網站之保戶試算專區,檢視其保障缺口,另壽險公會及壽險公司也在其網頁設置保障型商品專區,提供民眾認識或購買保障型保險簡便可及管道,以協助民眾瞭解各公司提供保障型商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。

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想買新保單 3大指標來帶路

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月15日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

買到體弱保險公司的保單有危險,未來買新保單時,民眾更要睜大眼睛選擇體質優良公司,才能有保障又能長久安心。不過體質優良的公司,除舊有信譽外,也有客觀數據或指標可以參考,民眾可多比較。

康健人壽行銷長邱柏爾說,因壽險業保單性質的特殊性與其他行業不同,因此並無標準的單一指標與計算公式可表達財務健全,但一般可就資本適足率、資產成長率、公司獲利率這3大指標來作參考。

另外,還有多項財業務指標,都會揭露於各保險公司的資訊公開網站,這些都可供民眾參考,裡面包含資金運用表、資產負債表、綜合損益表、權益變動表、關係人交易明細表、簽證會計師查核簽證財務報告之意見、簽證會計師查核簽證財務報告、現金流量表、盈餘分配或虧損撥補之議決、資產評估等等。

第一金人壽總經理林元輝說明,因為保險商品的特殊性,主管機關對保險公司設立了嚴格的規範為消費大眾把關,其中,「業務指標」就可以看出保戶對於保險公司的滿意程度,進一步也間接看到保險公司的商品力及服務品質差異性,「財務指標」則是可以了解公司的財務狀況是否穩健,是否值得青睞。

林元輝建議,民眾選購保險商品時也可參考這些指標,確保投保的保險公司穩定性及其現有保戶的滿意度,也找出最讓人能安心投保的保險公司。

保險公司主管深入分析,民眾可用幾項指標來當作參考:

「業務指標」分2大項目,「保單繼續率」部分,代表保險公司招攬品質、客戶對商品及服務滿意度,主管機關以13個月(投保後一年仍續繳保費)、25個月(投保滿兩年後仍繼續繳保費)作為檢驗指標。「理賠訴訟率」部分,包含理賠速度、申請過程、金額、人員態度、理賠與否,這些都可能是影響理賠訴訟率原因,可評估公司是否重視理賠服務。

「財務指標」,最基本可從淨值及資本適足率(RBC)來觀察,其他還包括負債占資產比、信用評等、資產報酬率等等。「淨值」代表所有資產減掉負債後的價值,淨值越高代表體質越健康,風險承受也越高,若淨值長期為負就須注意。

「資本適足率」是以自有資本淨額除以其風險性資產總額而得比率,區分為A、B、C等級,等級A代表資本適足率大於300%,B是200%至300%間,C則是200%以下,越高代表保險公司償付客戶能力越好。

其他指標方面,「資產總額」也是重點,且若保險公司是上市櫃公司,或是外商壽險設立子公司,也都是加分因子。

另外,若保險公司有金控母公司的資源,較不用煩惱會像過去幾年外商壽險公司退出台灣,更換經營權的問題,像是國泰人壽、新光人壽、臺銀人壽等保險公司都位於金控下。近期元大金控宣布買下國際紐約人壽、中信金控則是買下大都會人壽,更名為中國信託人壽後,7月31日宣布再買宏利人壽,都可見到金控積極擴張保險版圖的決心。

整體來看,扣除已宣布賣出的國際紐約人壽、宏利人壽,國內壽險公司尚有26家,在壽險保單大多數都是終身保單,民眾更要小心謹慎選擇保險公司,才能買了保單後,真正分散風險,繼續衝刺事業、照顧家庭,有最完善的保障。

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保額太低 可用定期壽險補足

作者: 撰文:林 竹 | Smart智富月刊 – 2013年9月6日 下午2:41

又一家外商壽險公司撤離台灣。2013年7月,宏利人壽宣布出售在台業務給中國信託人壽,是自2008年金融海嘯以來, 第9家宣布離開台灣市場的外商壽險公司。

然而,卻有一家外商壽險業者安聯人壽反其道而行,不僅未撤離台灣,反而先在2012年在台購併滙豐人壽,並從去年底到今年增資24億5,000萬元,持續擴大對台灣保戶的服務承諾。

安聯人壽以銷售投資型保單見長,6月新上任的安聯人壽總經理林順才在接受《Smart智富》月刊專訪時指出,安聯人壽十分看好台灣的市場,目前投資型保單占安聯人壽新契約保費收入99%,在力守投資型保單市占率的前提下,今年還將增加銷售傳統型保單,目標5年內占公司新契約保費收入達到40%。

為何一家過去以投資型保單為主的壽險公司,在此時喊出「轉型增加傳統型保單」的經營策略?難道是台灣的投資型保單市場開始萎縮?林順才說:「不是,光2013年上半年,安聯人壽投資型保單的新契約保費收入就超過新台幣200億元,較2012年成長270%,市占率12.3%,比去年增加4個百分點,但我們會喊出增加傳統型保單保費收入的原因,在於發現台灣民眾,買了很多保單,保額卻不足,我們認為這並不符合保險轉嫁風險的精神,因此2013 下半年開始,希望能增加此一比重。」

台灣民眾的保額有多不足?以2013年的數據來看,台灣民眾投保率達222.97%,代表每個人身上平均有2張以上的保單,但有效契約平均保額卻只有78萬元,以2012年國富調查公布的每戶負債160萬元來看,保額78萬元連一半也不到。

會產生這樣的原因,政治大學風險管理與保險學系專任助理教授彭金隆說,一是台灣民眾把保險視為一種投資工具,喜歡買可以拿回還本金或滿期金的保單,偏好這種類儲蓄的保險,保額自然偏低;二是壽險市場競爭激烈,習慣以保費收入高低決定公司市占率大小,為求高市占率與排名,保險公司傾向賣銷售成本低、保障低、保費一次繳清的儲蓄險與養老險,「能提供保額的傳統型保單,保險公司耗費的銷售時間與成本比較高,保戶要投保,他們不會拒賣,但絕不會是最主力的商品。」彭金隆說。

過去民眾習慣用繳費20年期的終身壽險來拉高保障,只是保費計算與利率呈反比,在低利率環境下,傳統型保單保費愈來愈高,民眾無法負擔,因此林順才建議,其實可以用定期的傳統型保單來補強。

舉例來說,可以用20年期的定期壽險,補足個人壽險保額的不足(以同等保額來看,20年期定期壽險保費約僅終身壽險的1~2 成,但定期壽險到期無法領回), 或是利用變額萬能壽險(編按:即為「投資型保單」),它能彈性調整保額,在年輕、承擔結婚生子買房等重責時,先拉高個人保障額度,轉嫁風險,等年紀漸長、責任慢慢結束,再調低個人保障額度。

另外,保障除了談人身風險,還有醫療,林順才說,在DRGs制度實施後,終身給付的住院日額型醫療險,已不符合當前台灣的健保給付制度,他建議可以用定期的重大疾病險與實支實付醫療險,作為規畫主軸,尤其是針對癌症、心肌梗塞、腎衰竭等7 項重大疾病,給付一整筆保險金的重大疾病,更是他眼中最重要的醫療保障。「如果我是業務員,第一個賣的一定是重大疾病,因為重大疾病治療費用大,對家庭會產生極大影響,重大疾病險能給付一整筆保險金,讓保戶自行運用,因應家庭生活費用及醫療支出。」

對此彭金隆認為,用一些定期的傳統型保單,或是投資型保單來拉高個人保障做法很正確,因為人的需求隨著年齡、環境而不同,保險也要視個人不同時期做調整,「用定期險規畫就像堆積木一樣,一塊塊的去填補個人需求及保障,如此才能符合每個人不同的樣貌,進行最適合的安排。」

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金管會獎勵提高保障保險公司

中央社 – 2013年8月30日 下午8:28

(中央社記者吳靜君台北30日電)金管會今天公布,今年上半年推動國人保險保障方案,績效優良公司10家,給予原定保險商品送審限額加計1至3件獎勵,最高可達5件。

金融監督管理委員會公布102年1至6月推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司名單為第一金人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、合作金庫人壽、康健人壽、宏利人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽、蘇黎世國際人壽及安聯人壽10家壽險公司。

金管會表示,自民國94年7月1日起實施提高國人保險保障方案,對保險公司的人壽保險商品基本保額達標準或成長額度者,給予增加新種商品送審件數獎勵,並每半年公布推動績效優良獲獎勵的保險公司名單。

金管會指出,獎勵為原定保險商品送審限額加計1至3件的獎勵,最高可送5件新種商品。1020820

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曾銘宗會許舒博

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月27日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

金管會主委曾銘宗昨(26)日與壽險公會理事長許舒博會面,除了認同壽險業是辛苦產業,且承諾將廣開大門,聽取壽險業意見。曾銘宗表示,若有完整配套方案,可進一步研議調降壽險投資不動產的最低投報率門檻、推動安定基金差別費率。

同時,金管會也將在今(27)日宣布,開放壽險業投資型保單可連結保本型基金。今年以來,證期局已核准4檔保本型基金,總規模約新台幣近700億元,預計近期即可陸續上市,讓保戶可增加新的投資標的。

許舒博昨天向保險局長曾玉瓊爭取海外投資不動產,可設特殊目的公司(SPV),以股東一部分出資、一部分借款的架構,提高海外不動產的投資報酬率,曾玉瓊也承諾會朝此方向開放,但請壽險公會先研議法律條文,再進行協商。

許舒博擔任壽險公會理事長已快屆滿3年,壽險公會周五(30日)將舉行會員大會,並改選理監事、推選新一任理事長,許舒博在其任內成功爭取外匯價格變動準備金、外幣保單得不計入海外投資額度、RBC股票可以半年均價計算、擴大海外投資項目等,預估可高票連任壽險公會理事長。

許舒博昨天是在曾銘宗上任後,首次拜會新主委,他提出壽險業投資不動產最低投報率2.875%,門檻過高;壽險安定基金要調高保費,從0.1%提高到0.2%,大型壽險業者反彈,希望爭取差別費率,且資本適足率較低、風險高的壽險公司繳較高的費率。

曾銘宗表示,若有完整配套,金管會可進一步研議、檢討上述的措施,他也承諾出席30日的壽險公會會員大會,與業者近距離接觸,並在9月與各壽險公司負責人面對面溝通,聽取意見。

至於幾大壽險業者爭取已久的兩大措施,即投資型保單連結保本基金、海外不動產投資可以借款方式出資,保險局今日即將宣布開放保本型基金的部分,目前證期局已核准的宏利、新光、德銀遠東及國泰4家投信的4檔保本型基金,預估未來可連結到新光人壽、國泰人壽的投資型保單,其他壽險公司也有興趣推出保本型基金的保單。

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