安聯人壽投資型保單總收入去年奪亞軍 今年聚焦保障型商品

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年2月21日 下午9:51

台灣投資型保單領導品牌「安聯人壽」去(2013)年全年總保費收入排名國內前9大壽險公司,投資型保單總保費收入也創下全年累計第2名佳績。安聯人壽總經理林順才今(21)日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年一開春更推出深具市場指標性的健康養老險。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第9,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第10,其中投資型保單銷售更居市場第2,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

安聯人壽表示,該公司積極開發「安聯人壽特定傷病健康養老保險」新商品,讓民眾的照護全面升級,涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也提醒,特定傷病如阿茲海默症或巴金森氏症,不僅是患者個人的事,在漫長的疾病退化過程中,將對家庭造成照護上的沉重負擔及壓力,民眾應民眾宜趁年輕健康時,強化醫療保障,讓未來生活隨時有依靠。

有鑒於台灣人口老化快速而衍伸的諸多問題,安聯人壽除了持續推出創新概念之投資型保險商品,近期在營運面也聚焦於推廣各類保障型保險商品,締造亮眼績效。

安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,安聯人壽建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

「安聯人壽特定傷病健康養老保險」除了提供32項特定傷病保障,罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費,讓保戶彈性運用理賠金且保障持續不中斷;保障30年,滿期時另再給付1.06倍累積已繳保險費,兼具保障及儲蓄的功能,達到罹病理賠、無病還可強迫儲蓄的多重效果;為了彌補因重大疾病而造成之長期生活及醫療費用,罹患第一類或第二類特定傷病者,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;若不幸於保險有效期間內再身故時,也會再給付1.1倍累積已繳保險費*的身故保險金,幫助家人減輕負擔。

永和耕莘醫院張傑文醫師便指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過十年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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安聯人壽今年4大策略 強攻保障商品 首發健康養老險 

NOWnews – 2014年2月21日 下午7:48

記者顏真真/台北報導

安聯人壽去(2013)年全年總保費收入年成長34%,排名國內第九,投資型保單總保費收入更創下全年累計第二名的佳績。安聯人壽總經理林順才21日表示,今年除持續推出創新概念投資型保險商品,也將聚焦推動保障型商品,2014年開春就推出全新特定傷病健康養老險,他也更希望長期型保險與傳統型保險的銷售比重可以達到8比2,甚至是7比3。

安聯人壽去年總保費收入年成長34%,市占率2.7%,市場排名第九,初年度保費收入更大幅成長76%,市占率2.9%,市場排名第十,其中投資型保單銷售更居市場第二,市占率16.8%,而保障型商品業績更有245%的成長。林順才說,目前投資型保單銷售占比達9成5,希望未來可以拉高傳統保單的銷售占比,5-7年投資型保單可以降至7、8成。同時,今年安聯人壽也將擴大多元行銷通路,並提供簡易與高效率的客戶服務。

對於今年一開春就推出深具市場指標性的健康養老險。安聯人壽表示,目前市面上銷售的健康傷病保險的種類繁多,建議民眾最好先瞭解自身需求再投保,特別多數民眾雖有投保醫療險或防癌險,但是卻未必有買到足夠的保障,此時最好就透過特定重大疾病的保障來加強。

以安聯人壽新推出的特定傷病健康養老險來說,除涵蓋32項常見特定傷病,持續繳費20年就可享有30年保障;罹患特定傷病時一次領回特定傷病保險金同時豁免保費;罹患第一類特定傷病或第二類特定傷病,每年再給付特定傷病生活扶助保險金,最長分別給付10年或5年;保障期滿則可領1.06倍累積已繳保險費的還本金,兼具保障與儲蓄功能,讓保費有去有回。

永和耕莘醫院張傑文醫師也指出,台灣人口快速老化,預計2018年將進入高齡社會,失能人口也快速增加,2031年將快速增加到118萬人。衛福部曾經指出,一般家庭若有一個失能者,就須有一個正常人照顧超過10年以上,造成家庭經濟、情緒上沈重的負擔,負責照顧的家人也失去創造經濟的能力。民眾大多誤以為癌症是造成失能的主因,其實還有很多重大疾病也會造成患者失能,例如阿茲海默症或巴金森氏症,建議除了癌症的預防,國人也要多防患特定傷病,及早為自己規畫完善,避免照護費用拖累家庭經濟,為家人建構足夠的醫療防護網。

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類定存保單 金管會管定了

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月29日 上午5:50

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

類定存保單,金管會管定了!金管會主委曾銘宗昨(28)日與部分壽險公司高層會面,仍堅持要繼續管制類定存保單,不准壽險公司再大賣與銀行存款相似的商品;但曾銘宗也承諾,會兼顧壽險業發展,管制措施會循序漸進,且今年會祭出保險業健全發展方案,創造保險經營新利多。

昨天壽險公會理事長許舒博、富邦金副董事長蔡明興、富邦人壽董事長鄭本源、中國人壽總經理郭瑜玲、安聯人壽總經理林順才、法國巴黎人壽總經理陳鼎中等人至金管會,爭取放寬對類定存保單的限制。

業者提出的訴求有三,一是不要強制要求等價保費(FYPE,即非躉繳型的分期繳保費指標)占新契約保費的50%以上;二是投資型保單不算類定存商品;三是不要再擴大到7年期、8年期,甚至10年期保單。

曾銘宗強調,管制類定存保單是對的方向,昨天會議大家也有共識,金管會政策方向絕不改變,不能讓壽險公司長得跟銀行一樣,現在不處理,未來會出大問題。但他也說,目前已管制利變年金至少要維持6年期,後續會循序漸進,看上半年保費是否又大暴衝,決定是否還要再祭出新的措施。

據了解,保發中心研究的結果是美國、歐洲、日本及東南亞都沒有類似的類定存保單,若銷售太多恐造成流動性風險、資金去化問題,甚至建議要繼續管制到9年期、10年期的保單。壽險業者反應,在國際保險會計準則第二階段上路前,這類躉繳商品可降低資金成本、紓解利差損問題,同時台灣沒有長期債券,保單期間也不宜過長。

曾銘宗初步同意,可由保險局研議,是否將具有退休理財功能的投資型保單排除,不計入類定存保單範圍,如此一來如法巴人壽、安聯人壽的壓力就可大幅降低;另外只先管6年期保單,暫時不再對銀行通路或其他年期保單祭出新措施,同時會搭配資金運用、新商品等開放措施,讓保險業有更健全的發展方向。

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銀行賣保單 仍贏過業務員

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月18日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行通路賣保單去年全年仍是賣贏壽險業務員。據壽險公會統計,去年全年銀行銷售的新契約保費達6,290億元,占壽險整體新契約保費的57%,且在整體新契約保費衰退7%的情況下,銀行通路的保費只比前年減少5.5%。

去年全年壽險公司業務員銷售新契約保費4,237億元,較前年衰退9.4%,在整體新契約保費中,占率為38.3%,壽險業者表示,主要是去年業務員通路轉而強調分期繳商品,保費收入雖比較少,但對壽險公司未來獲利價值較高。

在金管會嚴管類定存保單、提高今年短年期繳費保單利率的政策下,去年最後一季出現利變年金、躉繳養老險的停售熱潮,銀行通路最後三個月衝出2,042億元的新契約業績,占全年的32%,而原本去年初預估銷售保單業績會少很多的銀行,去年依舊達到一定的業績目標。

壽險公會理事長許舒博則表示,壽險業去年一年給付銀行通路的佣金約300億元,其中給理專的獎金約占一半,一半是銀行的通路收益,今年若躉繳型商品大幅衰退,則銀行業績應會受到極大衝擊,理專收入可能會受影響。

去年新契約保費以富邦人壽2,128億元為最高,其中銀行通路貢獻64%,達到1,361億元,也是壽險業最高,富邦人壽的業務員則貢獻643億元,占率30%,其他保經代公司則貢獻124億元。

去年全年新契約保費第二名是國泰人壽,有2,004億元,其中國泰業務員就貢獻1,560億元,占78%,是去年國內壽險公司中新契約保費最高的業務員通路,銀行通路對國壽僅貢獻22%,即442億元,算是去年新契約前10名壽險公司中,銀行通路占率最低的公司。

去年全年第三名是南山人壽的1,463億元,其中銀行通路也占53%,第四名則是中國人壽,首度全年新契約保費突破千億元,達1,144億元,其銀行通路占率為77%;總計去年前10強,銀行通路占一半以上的就高達八家,還包括三商美邦人壽、中信人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安聯人壽。

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假油恐致慢性病 醫療險打造健康防護網

作者: 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年11月20日 下午5:59

近來國內食安問題連環爆,假油事件對民眾身體健康已經造成很大的傷害。以棉籽油為例,精煉過的棉籽油,是可以食用的油品,但精煉過程不良可能造成身體多項傷害,如發胖、心血管疾病、甚至進一步導致男性不孕,另外,食品中過量添加銅葉綠素鈉,長期大量攝取也會造成肝腎負擔,形成肝硬化和溶血反應。面對這些常見的心血管、肝腎疾病等潛在風險,壽險業者建議,健康的保障則可透過商業醫療保險的規劃,依個人需求打造完備的健康防護網。

以腎臟病來看,根據國家衛生研究院統計,目前台灣腎臟病患約有二百萬人,而慢性腎臟病的盛行率為9.8%至11.9%,其中患者常併有高血壓、高血糖、高血脂等慢性疾病,為提高體內鈣質、排出體內多餘的磷,現在醫學上已有新藥可以避免血管鈣化問題,但此新藥沒有健保給付,每週需自費約800-2,000元,也就是每月需支付近萬元的醫療費用。

另外,在心血管疾病方面,根據世界衛生組織統計,全球每年約有1,650萬人死於心血管疾病;衛生署統計資料也顯示,國內大約有145萬名心臟病患。

台灣人壽表示,針對初次購買醫療險的民眾,可以「新健康滿分終身醫療保險」為主約,搭配「元氣終身健康保險附約A型/B型/C型」來規劃,「新健康滿分終身醫療保險」這張保單著重住院前、中、後三階段完整給付,醫療給付總額高達住院日額的3,500倍,本商品不僅提供高達1,280項的手術保障項目,更特別納入心導管檢查,治療處置以及高科技放射線診療。

再者,若連續2年以上未申領各項醫療保險金,還可享有醫療給付增值10%、最多可達50%,而且不計入3,500倍的醫療總限額,保障加值不加價。該張保單除了符合現代醫療趨勢,另包含壽險保障功能。  

安聯人壽則推出「醫度讚日額醫療養老保險(101)」除了提供住院享有額外補助,提高醫療品質,更可於保障期滿整筆領回滿期保險金,不會扣除已理賠之各項保險金,不浪費保戶所繳的每一塊錢。

安聯人壽指出,慢性病讓病患面對沉重的醫療費用,加上醫療險保費節節高升,對於注重健康管理的保戶來說,如果從未申請醫療理賠,但卻得付出高額的保費成本,多少覺得有些不划算;因此,將醫療險併入養老險中,將可同時提供住院醫療、養老保本保障等,也幫客戶守住荷包。

此外,還本型之特點讓民眾15年期可領回累積已繳保費1.02倍,20年期領回1.03倍,保費有去有回,也可藉此當作子女教育基金,輕鬆規劃所須的醫療及教育兩大費用。

面對食品安全問題,壽險業者提醒大眾,可隨時至衛生福利部網站中查詢食用油品檢驗結果,也可以至「油品混充及違法添加銅葉綠素事件」專區查詢相關資訊,最重要的是在選購各類食品時,一定要清楚詳閱該食品成分說明,才能吃得健康又安全。

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新月配息保單 搶再投資契機

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月14日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

搶占投資型保單商機,國泰人壽今(14)日將開賣一檔新的投資型保單「富利雙享」,訴求是月配息型保單的再升息,即將配息平台搭配再投資平台,保戶可將每月配息再轉投資到高成長性的基金,國壽表示,適合穩健偏積極型的保戶,且認同股市後續發展者。

先前國壽月配息保單熱銷,一個月都是破百億元的銷售量,今年前九月國壽投資型保單的新契約保費已有754億元,在市場上排名第一大,市占率約36.3%;第二名則是法國巴黎人壽有364億元,投資型保單第三名為安聯人壽有257億元。

今年中全球債市因量化寬鬆(QE)可能退場的說法,使得殖利率大反彈、價格下跌,也使得上半年熱銷的高配息債券基金受到衝擊,國壽也因而降溫其月配息型保單的銷售量,近月國壽的投資型保單銷售量約40~50億元。

隨著市場回穩,國壽今日再推出新款投資型保單,主要訴求即先前的月配息平台,搭配再投資平台,保戶可將月配息的資金,再次轉入高成長性的市場投資,有29檔的新興、成熟市場的股票型基金,保戶可事先約定以定期定額的方式投入。

國壽表示,依據投信投顧公會的統計,到8月底國人持有境外債券型基金金額近新台幣1.46兆元,占國人投資境外基金的56%,顯示固定收益型的商品仍是有一定的客群,同時長遠來看,債券價值仍是相對穩定。

國壽指出,這張保單應是先前月配息投資型保單的升級版,配息金額可再自動轉入投資,目前應是市場上第一張用此投資模式的投資型保單,主要針對穩健中又追求資產大幅成長的客戶,將配息金額轉入股票基金。

由於月配息平台多是一次性投入的高資產客戶,國壽表示,如投資新台幣100萬元到月配息平台,配息率若有5%,則一個月配息金額約4,000多元,客戶可再約定每月配息自動轉入某檔股票型基金,成為定期定額的投資方式。

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兒童保險三部曲:醫療險、意外險、教育基金

作者: 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年10月14日 下午9:46

季節轉換、開學季節之際,小朋友生病風險增加了,據統計,每年九月份兒童門診腸病毒患者就增加2-3成,如何善用兒童年齡小、保費相對便宜的特性,及早規劃兒童保險?壽險業者建議,隨著不同年齡的兒童,保險需求首重醫療險,隨著年齡增長需添加意外險,再來就是教育基金,依據兒童壽險三部曲就能完整為孩子完整的搭建一道保護牆。

壽險業者表示兒童買保險有兩大功能:提供保障,當孩子發生意外或有醫療需求時,保險理賠可以提供財務上的支援;同時儲蓄,從小就開始幫小孩準備未來用得到的教育基金、創業金等。

安聯人壽副總陳俊宏表示,學齡前的兒童進入學校後,抵抗力較弱,易受病毒或患有呼吸道及消化系統疾病,再加上校園內容易群聚感染,增加生病風險,因此建議醫療險應優先規劃。而醫療險又分為終身醫療和定期定額醫療,如果預算較低的家長可以選擇後者,資金運用上也會比較彈性。

根據衛生福利部今年的統計數字顯示,去年兒童每3人身故就有1人是因為意外,意外傷害已經超過癌症躍升成為兒童健康的頭號殺手!陳俊宏說,孩子進入國中、高中階段,出外的時間變多、活動力也變強,這時就要考慮到加買意外險,他建議,如果是購買定期定額醫療險的家長,就可以提高意外險比重。

最後就是教育基金,陳俊宏說,因為保險法規定15歲以上才能有壽險保障,因此15歲以前的兒童可以買變額年險,定期定額支付,具有累積資產的功能,但沒有壽險保障;15以後可以改成變額萬能壽險,同時具有壽險加基金功能。

陳俊宏表示,這三個類別都是越早保越好,醫療和意外險是及早開始及早保障,變額壽險則是運用複利效果,買越久投資報酬率越大,趁早買從小幫孩子建構一個更安全、有保障的未來。

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靠學生保險不夠! 兒童保險三部曲 依序建構完整保護牆

NOWnews – 2013年10月11日 上午11:34
記者顏真真/台北報導

學齡孩童開始上學之後,雖然學校有提供學生保險,不過,壽險業提醒爸媽們,別忘檢視孩子的保單是否足夠及有無需要調整,建議可善用年齡小、保費相對便宜的特性、及早規劃兒童保險三部曲,包括醫療險、意外險及教育基金,挑選合適的保單,為小朋友搭建一道保護牆。另外,要出國遊學或留學的學子,更要記得在出國前了解自己的意外險保障在國外是否持續有效,讓國外的求學生活更有保障。

國小開學已近1個月,群聚效應也增加了小朋友生病的風險,光是兒科門診腸病毒病童就增加2-3成,同時,由於小朋友生性好動,難免出現跌跌撞撞的情況,家長除了要教導小朋友學會基本的安全防護知識之外,安聯人壽建議父母可透過購買適當的保險,讓小孩的校園生活,多一點保障、少一份意外。

安聯人壽表示,幫小孩買保險有2個好處,一是提供保障,當孩子發生意外或有醫療需求時,保險理賠可以提供財務上的支援,一是儲蓄,從小就開始幫小孩準備未來用得到的教育基金、創業金等,讓孩子不會輸在起跑點上,因此建議父母可參考兒童保險三部曲包括醫療險、意外險及教育基金,依序幫小孩構築全方位的防護網。

安聯人壽認為,幼童抵抗力較差,進出醫院的頻率自然較高,所以醫療險是父母最應該優先幫小孩購買的險種,並且提醒家長投保前記得要問清楚保單內容,像是「安聯人壽寶健康終身健康保險」提供幼童最高達5000元的住院日額,補足健保病房差額,且不論是門診手術或住院手術皆有理賠;如果3年以上身體健康無理賠紀錄,於本次申請醫療理賠給付時,更可享有無理賠紀錄增值保險金給付,最高可增額50%。

此外,兒童好奇心強又活潑好動,發生意外的可能性大增,如交通事故、墜樓、溺水等,根據衛生福利部今年的統計數字顯示,去年兒童每3人身故就有1人是因為意外,意外傷害已經超過癌症躍升成為兒童健康的頭號殺手,因此,也別忘了為孩子規劃意外保險。

學齡前的兒童進入學校後,爸媽心裡一方面煩憂孩子能否適合團體生活,另一方面也擔心和同學朝夕相處,罹患疾病和發生意外的機率較高,安聯人壽建議家長在擔心小孩的校園生活之餘,更該趁機檢視孩子的保障是否足夠。

安聯人壽指出,由於小朋友因為抵抗力較弱,易受病毒感染或患有呼吸道及消化系統疾病,再加上校園內容易群聚感染,增加生病風險,醫療險應優先規劃,之後可加強意外險保障,選擇結合壽險、意外傷殘及意外醫療多重保障一次到位之還本型意外險,不怕出國、老年出現保障空窗期,繳費期滿5年後被保險人仍生存時,還可領滿期保險金,可一魚二吃作為子女的教育基金,從小幫孩子建構一個更安全、有保障的未來。

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未與國際監理接軌 外商保險叫不來

作者: 文●葉惠娟 | 現代保險健康理財雜誌 – 2013年9月30日 下午1:22

第二十屆國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors,簡稱IAIS)於今(二○一三)年十月十六日~十月十九日在台北盛大舉行,共有全球一九○個國家與地區的保險監理官、一二○多國保險業者組成的觀察員與會。

然而當主管機關冀望透過主辦IAIS年會提高台灣保險市場國際能見度同時,壽險業卻面臨外資持續撤資、國際化正在降低的情況。

五年八家外商壽險 撤資或準備撤資

以今年為例,五月金管會核准滙豐人壽台灣業務全數移轉予安聯人壽,六月元大金控董事會決議取得國際紐約人壽一○○%股權,七月中信人壽宣佈接手宏利人壽台灣分公司。

如果加上金融海嘯後陸續退出台灣市場的荷商ING及AEGON集團、美商AIG集團及大都會人壽,以及數度表示要撤資的英傑華,從二○○八年迄今壽險業已有八家外商撤資或準備撤資。

監理標準與國際不一致 外商壽險公司頭痛

曾擔任金管會委員的政治大學風險管理與保險學系教授張士傑表示,保險市場國際化與外商撤走是兩回事,但外商撤走一定會影響保險業國際化。主辦國際年會是要讓台灣的監理標準與國際一致,但外商一直撤走,顯示台灣的環境不適合外商經營。

僑光科技大學金融與風險管理系助理教授余永讚指出,外商撤走可從兩方面分析,包括歐洲體系公司因為適用新的國際財務報告準則(IFRS)後,為減輕提存責任準備金的壓力而選擇離開台灣,以及台灣保險市場平均每人超過兩張壽險及年金險保單,如何在飽和的市場殺出重圍。

張士傑說,二○○八年起,ING、AEGON、英商保誠因母公司接軌IFRS相繼出售全部持股或部分業務,而淨值為負的國內壽險業,不但未退場,反以高預定利率銷售保單,加上台灣長期處於低利率環境,都是讓外商想要撤離的原因。

余永讚表示,我國壽險市場自一九八○年開放外商經營以來,安泰、喬治亞、保誠、宏利等公司分別引進許多創新商品與保戶服務機制,例如男女差別費率、投資型保險等,給台灣壽險市場注入不少活力。而為了快速爭取市占率,銀行保險也成為外資壽險業的重要戰場,然而隨著金控公司成立,銀行保險通路幾乎被金控旗下的壽險子公司掌握,加上外商壽險業陸續退出,創新「火車頭」的光環逐漸黯淡,想要在飽和市場殺出重圍日益困難。

批評台灣保險監理 不盡合理

只不過,從元大金控想買宏利人壽台灣分公司被金管會打槍,以及第一金人壽股東英傑華撤資受阻,可以知道外商要退出台灣壽險市場也沒那麼容易。

儘管有外商壽險公司批評台灣的保險法令過於僵化,監理規則不明確,東海大學法律學系副教授卓俊雄認為仍要視個別公司的情況而定,不能一概而論。

卓俊雄舉例,宏利人壽在台分公司出售雖然一波三折,但即使在加拿大等國,保險市場的監理都強調需有長期經營的決心,一旦要退出市場也都有需要依循的法令。宏利人壽在台分公司想要售予金控公司,必須先轉成子公司後才能與金控公司合併,或金控公司必須有保險子公司,台灣宏利人壽才能以營業讓與方式出售資產及負債,去年宏利人壽無法順利售予元大金控就是上述兩點都不符合。

監理不明確 降低外商進軍台灣意願

至於英傑華撤資,卓俊雄認為在法律面就有討論的空間。

二○○九年美商AIG集團出售南山人壽股份,過程紛爭迭起,二○一○年十二月金管會增修保險法第一三九條之一,規定股權移轉超過百分之十需要事先向主管機關申請核准。

卓俊雄解釋,英傑華二○○八年與第一金合資成立第一金人壽,英傑華持股四十九%,因此,英傑華如要轉讓持股便需依據保險法第一三九條之一、二相關規定辦理,首先,依據保險法第一三九條之一第四項規定,英傑華需先取得主管機關核准出售第一金人壽股權,再來,需視受讓對象而定。

英傑華如果將股票轉讓給第一金或同一關係人時,因為第一金已經持有五十一%股份,依據保險法第一三九條之一第一項規定,僅需向主管機關申報,無保險法第一三九條之一第二項的核准問題。但如果轉讓給他人時,依據第一三九條之一第二項規定,另需經主管機關核准。因此,萬一主管機關駁回英傑華轉讓第一金人壽股權,或駁回他人受讓英傑華持股申請,英傑華就會發生想走也走不了的問題。

而未來英傑華股權交易可能面臨最不明確的審核規範就是「長期經營承諾」及以如何確保「財務能力足以因應未來十年增資需求」。

卓俊雄指出,甚麼是長期經營承諾?股票質押是否算有足夠的財務能力?有增資需求透過發行股票取得資金算不算?……都是需要主管機關具體說明的審核要件,申請人才有明確的遵循方向。

張士傑則以安盛人壽(AXA)三進台灣受阻為例,說明主管機關決策不夠明確、明快將產生的問題。

張士傑說,主管機關接獲AXA申請在台設立分公司,因為決策不夠明快,AXA已在東區設立辦公室而且已召募員工,駁回申請案不但讓外商面臨投資損失,許多人也面臨失業的問題。監理決策不明確、不明快將降低外資進入台灣市場的意願。 期許IAIS年會後 保險監理展現新氣象

整體保險市場走向,主管機關責無旁貸。

張士傑認為,IAIS是一個吸引外資來台很好的機會,可以向國外監理官、保險業說明台灣是一個可以設據點、適合經營的地方,也可以讓國內監理官提升國際視野。但如果主辦IAIS的目的只是向外國人宣揚台灣的政策,會後監理制度沒有任何改變,而且外資仍然對台灣市場提不起興趣,那麼與監理官到國外與會有何不同?

外商壽險業進軍台灣市場,對保險業發展不全然只有好處,但不能否認的是,外商加入,可以激勵本土公司提供創新的商品、更好的服務,而想要吸引外商加入並在台灣長期耕耘,良好的監理與經營環境是業者本身的努力之外,最重要的條件。

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把握3原則 新鮮人小錢大保障

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月22日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

今年的畢業季,恰好是8年級生(民國80年後出生的一代)完成大學學業、邁入職場的第1年,壽險業者建議新鮮人可把握「基礎保障、慎選商品、善用附約」這3項原則,用小錢輕鬆規畫出合宜的保障。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華提醒,意外不會等準備好才來,要多加防範意外傷害事故,加上承擔損失的能力較低,可以加強意外險的規畫,利用保險分散風險。

安聯人壽行銷副總陳俊宏表示,初入社會的年輕人開始肩負起經濟自主壓力,不論薪水有多少,都要做好風險規畫,才能在意外發生或有急需時多一份人身保障與急難救助。

社會新鮮人可依照3步驟來規畫保險。1.保單健診:先詢問父母是否曾為自己投保壽險,並透過保單健診確認需求及保險缺口。 2.確認未來5至10年內之人生逐夢計畫。3.掌握「雙十加乘,幸福百分百原則」,保障額度至少為年所得的10倍,而保費支出不超過年所得的10分之1。

南山人壽則建議,年輕人投保應把握的第1個原則就是從基礎保障著手,在經濟可負擔的範圍內把基本的壽險、意外險、醫療險先備齊,行有餘力再來考慮還本險或增額壽險。

第2個訣竅則是要慎選險種和商品,詳讀保單條款,因為同樣是意外險或醫療險,不同商品間的保障範圍有很大差異,理賠給付也大不相同。

最後1個要把握的原則就是善用附約。一般來說,主約的優點是保障期間明確,沒有續保問題,且保費通常採平準制,不會隨年齡調漲,但相對保費較高。而附約最大的優勢就是保費相對便宜,如果新鮮人有預算考量,建議可採取用主約來搭配意外險和醫療險附約的方式投保,就能在不超支的限度內規畫出最大的保障。

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