保險監管重於興利? 外商保險公司集體大逃亡

ETtoday – 2013年11月8日 上午10:29

記者蔡怡杼/台北報導

金管會預計年底完成保險法修法,將推動限縮保險單一持股等措施,然而,就在政府進一步強化保險監管的同時,不僅5年7家外商保險公司撤離台灣,就連台灣保險業中的模範生台壽保也掛冠求去,讓人不禁要問台灣保險業出了什麼問題?有外商保險公司主管感慨的表示,這幾年大環境不好可以理解,但是保險主管機關長期「監管取代輔導興利」的公務員官僚心態恐是保險業無法突破困境的重要因素!

受到金融海嘯衝擊的影響,外商壽險公司荷商ING、AEGON、南山、大都會人壽紛紛撤離或求售,加上今年來金管會通過的滙豐、紐約、宏利人壽,外商保險公司展開史無前例的大逃亡計劃。

外商保險公司斷尾求生,選擇保留本土命脈的操作策略可以被理解,不過,深耕台灣市場超過一甲子,並挺過幾次金融危機、全球景氣低潮期的台壽保卻選在此時出嫁,凸顯了台灣保險業者雖滿手現金、資產水漲船高,但獲利不佳、入不敷出的窘境,不是離開台灣就是展開合併求生存,最近中信金合併台壽保就是明顯例子。

本來保險公司出售保單,收取保費,便有提供保戶保障的責任,尤其台灣保險商品仍以傳統型以及儲蓄型保單為主,因此,保險公司為了履行對保戶的承諾,保費的投資運用除了須審慎外,還需要能創造優於定存的獲利,如此才能達到永續經營的目的。

而為了在利率低檔 的環境下,落實永續經營的目的,保險業者爭相競逐投資標的,卻也接連引發主管機關的關注,儘管政府積極引導壽險資金前進公建、長照事業,並鬆綁「金六條」等限制,但另一方面卻又設下重重的條件,大玩兩手政策的做法,讓業者不禁感嘆既要合格且又有賺頭的標的實在難尋。

保險市場問題百百款,主管機關實在難以滿足每一個人的需求,不過,業者都期盼主管機關可以改變目前「重監理、輕興利」的做法,尤其,今年接連召開的金證會、金銀會成果豐碩,證券及銀行登陸都大幅鬆綁,對比金保會卻連532條款都無法突破。

雖說一個國華案讓國家賠付接近900億元,使得金管會背負相當大的壓力,因此,也讓金管會在保險業投資風險控管上要求嚴格,一切以財務數字掛帥,如此一條鞭的做法讓過去的績優生變成「積憂生」,更讓今年業績大不如前的保險業者憂心忡忡。

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未與國際監理接軌 外商保險叫不來

作者: 文●葉惠娟 | 現代保險健康理財雜誌 – 2013年9月30日 下午1:22

第二十屆國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors,簡稱IAIS)於今(二○一三)年十月十六日~十月十九日在台北盛大舉行,共有全球一九○個國家與地區的保險監理官、一二○多國保險業者組成的觀察員與會。

然而當主管機關冀望透過主辦IAIS年會提高台灣保險市場國際能見度同時,壽險業卻面臨外資持續撤資、國際化正在降低的情況。

五年八家外商壽險 撤資或準備撤資

以今年為例,五月金管會核准滙豐人壽台灣業務全數移轉予安聯人壽,六月元大金控董事會決議取得國際紐約人壽一○○%股權,七月中信人壽宣佈接手宏利人壽台灣分公司。

如果加上金融海嘯後陸續退出台灣市場的荷商ING及AEGON集團、美商AIG集團及大都會人壽,以及數度表示要撤資的英傑華,從二○○八年迄今壽險業已有八家外商撤資或準備撤資。

監理標準與國際不一致 外商壽險公司頭痛

曾擔任金管會委員的政治大學風險管理與保險學系教授張士傑表示,保險市場國際化與外商撤走是兩回事,但外商撤走一定會影響保險業國際化。主辦國際年會是要讓台灣的監理標準與國際一致,但外商一直撤走,顯示台灣的環境不適合外商經營。

僑光科技大學金融與風險管理系助理教授余永讚指出,外商撤走可從兩方面分析,包括歐洲體系公司因為適用新的國際財務報告準則(IFRS)後,為減輕提存責任準備金的壓力而選擇離開台灣,以及台灣保險市場平均每人超過兩張壽險及年金險保單,如何在飽和的市場殺出重圍。

張士傑說,二○○八年起,ING、AEGON、英商保誠因母公司接軌IFRS相繼出售全部持股或部分業務,而淨值為負的國內壽險業,不但未退場,反以高預定利率銷售保單,加上台灣長期處於低利率環境,都是讓外商想要撤離的原因。

余永讚表示,我國壽險市場自一九八○年開放外商經營以來,安泰、喬治亞、保誠、宏利等公司分別引進許多創新商品與保戶服務機制,例如男女差別費率、投資型保險等,給台灣壽險市場注入不少活力。而為了快速爭取市占率,銀行保險也成為外資壽險業的重要戰場,然而隨著金控公司成立,銀行保險通路幾乎被金控旗下的壽險子公司掌握,加上外商壽險業陸續退出,創新「火車頭」的光環逐漸黯淡,想要在飽和市場殺出重圍日益困難。

批評台灣保險監理 不盡合理

只不過,從元大金控想買宏利人壽台灣分公司被金管會打槍,以及第一金人壽股東英傑華撤資受阻,可以知道外商要退出台灣壽險市場也沒那麼容易。

儘管有外商壽險公司批評台灣的保險法令過於僵化,監理規則不明確,東海大學法律學系副教授卓俊雄認為仍要視個別公司的情況而定,不能一概而論。

卓俊雄舉例,宏利人壽在台分公司出售雖然一波三折,但即使在加拿大等國,保險市場的監理都強調需有長期經營的決心,一旦要退出市場也都有需要依循的法令。宏利人壽在台分公司想要售予金控公司,必須先轉成子公司後才能與金控公司合併,或金控公司必須有保險子公司,台灣宏利人壽才能以營業讓與方式出售資產及負債,去年宏利人壽無法順利售予元大金控就是上述兩點都不符合。

監理不明確 降低外商進軍台灣意願

至於英傑華撤資,卓俊雄認為在法律面就有討論的空間。

二○○九年美商AIG集團出售南山人壽股份,過程紛爭迭起,二○一○年十二月金管會增修保險法第一三九條之一,規定股權移轉超過百分之十需要事先向主管機關申請核准。

卓俊雄解釋,英傑華二○○八年與第一金合資成立第一金人壽,英傑華持股四十九%,因此,英傑華如要轉讓持股便需依據保險法第一三九條之一、二相關規定辦理,首先,依據保險法第一三九條之一第四項規定,英傑華需先取得主管機關核准出售第一金人壽股權,再來,需視受讓對象而定。

英傑華如果將股票轉讓給第一金或同一關係人時,因為第一金已經持有五十一%股份,依據保險法第一三九條之一第一項規定,僅需向主管機關申報,無保險法第一三九條之一第二項的核准問題。但如果轉讓給他人時,依據第一三九條之一第二項規定,另需經主管機關核准。因此,萬一主管機關駁回英傑華轉讓第一金人壽股權,或駁回他人受讓英傑華持股申請,英傑華就會發生想走也走不了的問題。

而未來英傑華股權交易可能面臨最不明確的審核規範就是「長期經營承諾」及以如何確保「財務能力足以因應未來十年增資需求」。

卓俊雄指出,甚麼是長期經營承諾?股票質押是否算有足夠的財務能力?有增資需求透過發行股票取得資金算不算?……都是需要主管機關具體說明的審核要件,申請人才有明確的遵循方向。

張士傑則以安盛人壽(AXA)三進台灣受阻為例,說明主管機關決策不夠明確、明快將產生的問題。

張士傑說,主管機關接獲AXA申請在台設立分公司,因為決策不夠明快,AXA已在東區設立辦公室而且已召募員工,駁回申請案不但讓外商面臨投資損失,許多人也面臨失業的問題。監理決策不明確、不明快將降低外資進入台灣市場的意願。 期許IAIS年會後 保險監理展現新氣象

整體保險市場走向,主管機關責無旁貸。

張士傑認為,IAIS是一個吸引外資來台很好的機會,可以向國外監理官、保險業說明台灣是一個可以設據點、適合經營的地方,也可以讓國內監理官提升國際視野。但如果主辦IAIS的目的只是向外國人宣揚台灣的政策,會後監理制度沒有任何改變,而且外資仍然對台灣市場提不起興趣,那麼與監理官到國外與會有何不同?

外商壽險業進軍台灣市場,對保險業發展不全然只有好處,但不能否認的是,外商加入,可以激勵本土公司提供創新的商品、更好的服務,而想要吸引外商加入並在台灣長期耕耘,良好的監理與經營環境是業者本身的努力之外,最重要的條件。

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扣款失敗無雙掛號通知 癌婦勝訴

自由時報 – 2013年9月25日 上午6:10

〔自由時報記者李忠憲、李靚慧/綜合報導〕新北市詹姓婦人用信用卡扣款購買防癌險多年,檢查出乳癌後向業者申請理賠,卻以扣款失敗未繼續繳款為由拒賠;婦人一狀告上新北地院。法官認為業者未用雙掛號寄催繳通知,只能證明有寄達該處,無法證明對方有收到,保險契約仍有效力,須依約理賠47萬多元醫療費,全案可上訴。

中國信託人壽昨強調,本案是因保戶已長達兩年未繳保費而停效,且該公司事前也以掛號通知、善盡催告義務,該案經「金融消費評議中心」評議後,認定詹小姐因有過失,應負一半責任,但目前在司法判決上,則是有不同的見解,該公司將持續與保戶進行溝通。

詹婦88年向美商大都會國際人壽保險公司,投保20年繳費防癌終身保險,約定每月以信用卡扣款繳納525元保費,繳費正常,大都會保險也於100年11月間由中國信託人壽保險公司收購更名。

詹婦同年12月底到醫院健檢時發現罹患乳癌,隔年1月向中信壽險申請保險理賠時,對方告訴她「授權扣款的信用卡在98年11月扣款時,因銀行通知拒絕交易而授權失敗。」壽險公司立刻以掛號信寄催繳通知,但仍未收到補繳保費,依約保險已失效,拒絕理賠。

詹婦回想根本沒有收到催繳通知,中信人壽根本沒有送達,竟然還如此刁難,向新北地方法院提起民事訴訟,請求確認保險契約有效,以及癌症療程的醫療給付共47萬多元。

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壽險資金列車開動 廠辦交易 內湖南港Q4升溫

作者: 翁毓嵐╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月17日 上午5:30

中國時報【翁毓嵐╱台北報導】

內政部昨揭露第15波實價登錄最新資料,全台北中南四大都會區的住宅類都未出現創新高的總價、單價交易,但廠辦及商用類不動產交易熱絡,台北市內湖區「達永金矽谷」以8.8億總價擠進全台前10高總價廠辦,預計今年第4季在壽險業資金注入房市後,交易會更火熱。

商仲業者評估,接下來一直到第4季,雙北市都仍有商用類的廠辦、商場及地上權的標售案,包括日前龍巖人本位於淡水的學舍商場招標案、中信金位於松壽路的信義區總部、信義區A25的BOT,及精英電腦內湖總部等招標、出售案等,屆時都將為商用不動產交易挹注更多熱錢

根據內政部公布7月16日至31日交易過戶的最新實價登錄資訊,商用類交易台北市最高總價為內湖區行善路的「達永金矽谷22」,成交總價為8億8,388萬元,平均每坪單價44萬元;新北市廠辦最高總價落在中和區立德街的「MIT科學園區」,以7,125萬成交;台中市則是位於梧棲區經三路的廠辦,總價1億;高雄市則位於三民區建國三路店面,交易總價為1億2,300萬。

永慶資產管理協理黃增福指出,由於工業區廠辦及廠房價格,長期以來均較住宅或辦公大樓低,對企業主而言,無論是自用或置產可說相對實惠,自去年下半年迄今,廠辦的交易量均維持不錯水準,大型廠辦、廠房也頻頻出現成交案例。

黃增福分析,此批實價登錄中,雙北市、台中及高雄的住宅都未再創新高,多為受美國QE縮減及國內奢侈稅修法等影響,導致市場略為降溫;不過廠辦產品表現相對熱絡,四都的商用類交易,均以廠辦成交金額最高,取代之前火熱的店面交易。

今年8月中自金管會鬆綁國壽、南山人壽、全球人壽、台壽、富邦人壽、新壽,及中信人壽等壽險投入不動產禁令不久,9月初南山即以48.96億買下台中勤美誠品大樓,12日又再出手標下北市敦南商圈的萬國商業大樓;隨後全球人壽也以13億權利金,標下台電位於礁溪鄉逾2,300坪的地上權,為商用不動產市場注入不少活水。

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想買新保單 3大指標來帶路

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月15日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

買到體弱保險公司的保單有危險,未來買新保單時,民眾更要睜大眼睛選擇體質優良公司,才能有保障又能長久安心。不過體質優良的公司,除舊有信譽外,也有客觀數據或指標可以參考,民眾可多比較。

康健人壽行銷長邱柏爾說,因壽險業保單性質的特殊性與其他行業不同,因此並無標準的單一指標與計算公式可表達財務健全,但一般可就資本適足率、資產成長率、公司獲利率這3大指標來作參考。

另外,還有多項財業務指標,都會揭露於各保險公司的資訊公開網站,這些都可供民眾參考,裡面包含資金運用表、資產負債表、綜合損益表、權益變動表、關係人交易明細表、簽證會計師查核簽證財務報告之意見、簽證會計師查核簽證財務報告、現金流量表、盈餘分配或虧損撥補之議決、資產評估等等。

第一金人壽總經理林元輝說明,因為保險商品的特殊性,主管機關對保險公司設立了嚴格的規範為消費大眾把關,其中,「業務指標」就可以看出保戶對於保險公司的滿意程度,進一步也間接看到保險公司的商品力及服務品質差異性,「財務指標」則是可以了解公司的財務狀況是否穩健,是否值得青睞。

林元輝建議,民眾選購保險商品時也可參考這些指標,確保投保的保險公司穩定性及其現有保戶的滿意度,也找出最讓人能安心投保的保險公司。

保險公司主管深入分析,民眾可用幾項指標來當作參考:

「業務指標」分2大項目,「保單繼續率」部分,代表保險公司招攬品質、客戶對商品及服務滿意度,主管機關以13個月(投保後一年仍續繳保費)、25個月(投保滿兩年後仍繼續繳保費)作為檢驗指標。「理賠訴訟率」部分,包含理賠速度、申請過程、金額、人員態度、理賠與否,這些都可能是影響理賠訴訟率原因,可評估公司是否重視理賠服務。

「財務指標」,最基本可從淨值及資本適足率(RBC)來觀察,其他還包括負債占資產比、信用評等、資產報酬率等等。「淨值」代表所有資產減掉負債後的價值,淨值越高代表體質越健康,風險承受也越高,若淨值長期為負就須注意。

「資本適足率」是以自有資本淨額除以其風險性資產總額而得比率,區分為A、B、C等級,等級A代表資本適足率大於300%,B是200%至300%間,C則是200%以下,越高代表保險公司償付客戶能力越好。

其他指標方面,「資產總額」也是重點,且若保險公司是上市櫃公司,或是外商壽險設立子公司,也都是加分因子。

另外,若保險公司有金控母公司的資源,較不用煩惱會像過去幾年外商壽險公司退出台灣,更換經營權的問題,像是國泰人壽、新光人壽、臺銀人壽等保險公司都位於金控下。近期元大金控宣布買下國際紐約人壽、中信金控則是買下大都會人壽,更名為中國信託人壽後,7月31日宣布再買宏利人壽,都可見到金控積極擴張保險版圖的決心。

整體來看,扣除已宣布賣出的國際紐約人壽、宏利人壽,國內壽險公司尚有26家,在壽險保單大多數都是終身保單,民眾更要小心謹慎選擇保險公司,才能買了保單後,真正分散風險,繼續衝刺事業、照顧家庭,有最完善的保障。

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電銷大舉增員 壽險喊月薪10萬

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月22日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

為鞏固既有優勢,國內以電銷通路為主的壽險業者,今年持續執行徵員計劃,包括中國信託人壽、國際紐約人壽、康健人壽等,且幾乎強打高獎金為號召,喊出最高月薪可領超過10萬元。

前身為大都會人壽的中國信託人壽,過去就是電銷市占龍頭,年初也宣布將把電銷業務員,由400人規模再擴大至500人;國際紐約人壽目前也預計今年要將電銷業務員增加至300人;康健人壽則是把成長目標設定為現有規模的5%。

中國信託人壽指出,電話行銷擁有入行門檻低、速度快、接觸量大等優勢,對金融保險業的重要性更日益顯現,目前公司給予新進人員的待遇,除了輔導考照期間提供每日800元的訓練津貼,等到考取證照,再依業務制度規定,每月給予底薪2.5萬元,另有業務獎金。

中國信託人壽強調,若從公司年資達1年以上的電話行銷人員來看,現在平均每人每月收入皆可超過10萬元,遠比多數工作的薪資優渥。

國際紐約人壽也表示,對於新進的電銷人員,現在除了保障月薪2.5萬元,更有5大獎金,平均工作1年以上的員工,平均月收入都能達9萬元,約是其他上班族的3倍以上。

國際紐約人壽認為,電銷作業流程如果系統化,就可藉此檢視線上人員每個銷售步驟,進而協助安排個人化課程,針對弱點加強訓練後,個人產能都會有效提高,更有利於賺取高薪。

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中信金7.24億併購宏利人壽

作者: 黃琮淵╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年8月1日 上午5:30

中國時報【黃琮淵╱台北報導】

中信金(2891)拓展壽險版圖再下一城,昨日宣布以7.24億元併購宏利人壽台灣分公司,最快於明年初合併,這是中信金前年併購美商大都會國際人壽後,3年內併購的第2家外商壽險公司。

合併宏利人壽後,中信人壽的資產規模正式突破2000億元,保戶人數達48.3萬人、保單張數達85萬張、員工人數近2000人,今年上半年的新契約初年度保費收入(FYP)計186億元,市占率提高至3.67%。

中信人壽表示,會續聘宏利人壽250多位內勤員工與850位外勤業務員工,並保障留任者2年工作權,且依個人專長安排職位。

中信人壽總經理凌氤寶表示,宏利原保戶的保單條款、內容、權利與義務將維持不變,有效保單之條款權益不需任何手續,即受相關法令全額保障。

凌氤寶表示,中信壽現有業務以銀保、經紀代理及電話行銷為主,宏利則專精於退休年金商品及投資型商品,合併後將有助提升中信人壽服務客戶的深度與廣度,並能提供全體客戶更完善的金融服務。

在此之前,宏利傳售的消息已傳遍。中信金總經理吳一揆日前透露,中信金併購大都會人壽時,當時的資產規模僅800億元,接手半年後即增加400億元,宏利資產僅有300餘億元,中信金要經營宏利「不是問題」。

事實上,宏利撤出台灣並不順利,從原本要賣給元大金,開價超過10億元,到昨日僅以7.24億元,不到10億元售出,顯示宏利撤出台灣的意志堅定,只是時間及對象的問題。

金融圈認為,宏利在台市占率不到1%,但獲利能力不俗,去年淨利達1.15億元,且宏利深耕投資型保單、加上以業務員為主力,可與以電話行銷的中信人壽高度互補。

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併購價不逾10億

作者: 記者魏喬怡╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年7月31日 上午5:30

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】

中信金及旗下子公司中信人壽今(31)日將召開董事會,預計會通過宏利人壽併購案,據了解,併購價將不超過10億元,這也是中信金3年內併購的第2家外商壽險公司。中信金則指出,對於任何併購消息,都不予評論。

相關人士指出,中信金今年若順利賣掉信義區原總行大樓,手握銀彈上望看550億元,併購實力堅強,下個目標很可能瞄準待價而沽的台灣人壽。

中信金近年海外和國內併購腳步都轉為積極,包括日前傳出將以550億日圓入主日本東京之星銀行,在壽險版圖上則先是購併大都會人壽、改名中信人壽,現在又不排除再併購宏利人壽,3年內第二度併購壽險公司。

市場人士指出,宏利人壽出售案一波三折,最先相中宏利人壽的是去年旗下還沒有壽險公司的元大金控,當時財顧公司評估宏利人壽合理價應在10~13億元,元大金出價12億元,但受限於法令規定,該案最後破局。

今年4月,中信金與三商美邦人壽雙雙傳出有意角逐買進宏利人壽,當時財顧公司預測中信金可能只會出價3~6億元,已較先前元大金的水準大幅縮水五成,後來由出價較高的中信金取得優先議價權。

相關人士指出,中信金先前已對宏利人壽實地查核,一般預期,中信金出價應不會高於12億元,很可能以不到10億元的價格完成這件壽險併購案。

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副本也賠 醫療險保障更全面

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年6月30日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

以往實支實付醫療險,一個人都以投保一張為限,但近期市場上掀起一種「全罩式」投保,將醫療費用、甚至請假在家療養沒有薪水的成本都涵蓋進去,即除了日額醫療險外,另外鼓勵投保2張實支實付的醫療險附約。

磊山保經行銷長薛有為分析,健保改制,民眾的醫療自付額也越來越高,加上許多手術技術進步,手術住院天數變短,但仍需居家療養及支付相關復健費用,若只投保一張日額醫療險,恐怕請假在家、沒住院的部分,就必須自己支應,但若透過妥善醫療險規劃,生病在家就不必擔心醫療、沒上班及後續療養的費用。

所謂實支實付醫療險,顧名思義就是醫療費用多少,就憑單據理賠,但多數保單會設有單次理賠上限;同時金管會也規定,若壽險公司知道保戶已投保其他家公司的實支實付醫療險,卻未拒保,未來醫療行為就必須理賠,所以多數壽險公司都會要求保戶告知。

同時市場上實支實付醫療險多數要求必須有醫療費用的正本收據,才能進行相關理賠,同時壽險公會也有投保通報,民眾一旦有投保實支實付的醫療險,公會即有紀錄,再投保第二家壽險公司時,即可能被拒保。

但目前市場上有3張醫療險附約,允許「副本」理賠,即民眾的醫療費用正本去申請其他家醫療險理賠後,還可以副本申請第二家的實支實付理賠,磊山即舉例,如只某保戶住院4天加上開刀,共花了3.6萬元,若只有日額醫療險及一張實支實付醫療險,受限單次理賠上限,可能只拿到3.5萬多元的理賠金。若再多加保一張副本理賠的實支實付醫療險,則可拿到7.17萬元的理賠,能將實支實付的功能發揮到最大,亦即所謂全罩式保障。

目前市場上3張實支實付可接受副本理賠的醫療險,即包括中信人壽的新住院醫療保險附約、全球人壽的新住院醫療保險副約,這兩張保單分別都是以前大都會人壽及國華人壽流傳下來的,另外一張則是遠雄人壽的好安心醫療保險附約,由於都是附約形式,保費一年都只要1,000~3,000多元,但必須要先搭配一張壽險或醫療險主約,磊山保經表示,日額醫療險、搭配雙實支實付醫療附約,30歲年輕人及早規劃,一年保費1萬元元即可保障相當充足。

中信人壽表示,實支實付醫療險附約可接受副本理賠,但其日額理賠上限,一般同業可能是1萬元,但中信人壽只有5,000元,且保費相對亦反應副本理賠的成本,所以目前為止銷量及理賠情況並無異常。

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併壽險 元大金版圖漸全

中央社 – 2013年6月25日 下午8:09

(中央社記者田裕斌台北25日電)元大金控董事會通過以新台幣1億元買下紐約人壽100%股權,在台外商壽險退場再添1家。對元大金而言,雖然證券仍獨大,但金控旗下版圖有愈併愈全的態勢。

元大金早在2009年下半年即啟動購併壽險業的評估,也是國內首宗券商併壽險的案例。目前國內15家金控中,已有富邦金控、國泰金控、元大金、新光金控、第一金控、中信金控、合庫金控旗下擁有銀行、壽險雙引擎。

雖然有意購併壽險業已久,但元大金尋找對象的路程走得艱辛,加上2011年購併寶來證券也占用內部整合的資源,雖然一度有自設壽險公司的想法,但在外商壽險公司紛紛退出台灣、處分金英證券手中現金部位高下,元大金最後仍以購併擴大版圖,省去自設壽險公司需先虧損多年的陣痛期。

去年元大金一度與宏利人壽情投意合,但最後卡在金融監督管理委員會以宏利人壽僅是台灣分公司,元大金不得直接購併而作罷;所幸台新金控原本與紐約人壽談好的購併案,因台新金雙重槓桿比率過高,同樣遭金管會駁回,才讓元大金有了「second chance」。

雖然今年來國際股市表現亮麗,壽險業金融資產評價紛紛回升,但元大金與紐約人壽依舊談出與台新金一樣的「1億元」價格,並未遭到紐約人壽因資產價值回升而加價,元大金談判功力了得。

不過,紐約人壽規模不大,總資產844億元,有35萬張保單及21萬名客戶,年總保費約100億元,市占率僅約0.46%;完成購併後,元大金仍是「證券獨大」的金控。

為了提升金控綜效、增加獲利來源,近年金控紛紛尋求建造「雙引擎」的機會;不過在外商壽險包括安泰人壽、大都會人壽、保誠人壽紛紛退場後,目前市場上還在兜售的標的已經不多,包括宏利人壽及第一金與英傑華人壽合資的第一金人壽。

目前宏利人壽仍有分公司僅得出售旗下資產的限制,要直接找婆家嫁了並不容易;想脫手持股第一金人壽49%的英傑華人壽則初步獲得金管會同意,找保險業接手。據了解,台灣人壽對於接手第一金人壽的股權相當有興趣,希望藉由換股,成為金控旗下的一員。1020625

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