保險安定基金 擬分3年調漲

自由時報 – 2014年1月13日 上午6:11

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕為了增加保險安定基金財源,金管會擬調高保險公司安定基金提撥費率,從總保費的0.1%提高為平均0.2%,將分3年逐年提高;金管會今將邀安定基金與壽險業開會討論。

保險安定基金處理完國華人壽退場案,去年3月還向遠東銀行、國泰人壽、台灣銀行、中信銀等借款共570億元,平均利率僅1.025%;目前借款還有400多億元,預計6年內可還完。

為了加速保險安定基金累積的速度,去年年中起,金管會研議要調高保險公司保險安定基金提撥率,依照現行每年依各保險公司收取保費的0.1%,提高為平均0.2%。根據安定基金規劃,安定基金提撥率調整考量指標有二,其一將視各保險公司資本適足率(RBC)高低、有不同的差別費率;另一指標將會參考各公司的財務健全度指標,包括財務、業務及風控,還有保戶申訴率等。

據了解,安定基金目前端出3個版本的方案,都分6級制差別費率,最高的費率級別,甚至有一口氣調高至0.4%。

保險安定基金指出,壽險業體質較佳者費率較低,但根據安定基金的方案,幾乎所有壽險公司保費都將統統漲。

不過,為了避免對保險公司一下子衝擊太大,保險安定基金也訂有過渡條款,將分3年逐年調高保費。

保險安定基金指出,新費率實施的第一年,新增保費打5折,平均提撥費率為0.15%;第二年打8折、平均提撥費率為0.18%,第三年平均提撥費率增至原訂的0.2%。

但壽險業對於要「加費」有反對聲浪,金管會預計今天將邀壽險業與保險安定基金開會討論,盼能針對調高保險安定基金保費一案,儘早達成共識。

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壽險公司保單不全賠 消基會:恐釀解約潮

作者: 魏妤庭 | 卡優新聞網 – 2013年11月12日 上午6:16

  去(2012)年底遭接管的國華人壽「出嫁」,使保險安定基金賠付了近900億元的「嫁妝」給全球人壽,凸顯國內壽險公司退場機制問題,促使主管機關擬定針對經營不善、遭接管的壽險公司,將採「保單不全賠」政策。消基會今(11)日指出,若金管會未有完善配套措施就貿然施行新政策,可能造成保戶被迫提高保費或降低保額,不僅民眾權益受損,甚至不利金融業與消費者之間的信賴關係。

  從2009年8月就傳出虧損連連消息的國華人壽,經歷2次流標後,終於在去年11月「出嫁」全球人壽,但卻也使保險安定基金「大失血」,共賠付883.68億元,不僅引發各界譁然,也顯示國內金融體系退場機制及配套措施的疏失。

  為了避免類似情況再次發生,立法院財政委員會於今(2013)年5月初提案通過,要求金融監督管理委員會在今年7月底前,針對營運不佳的保險公司,擬定退場機制與配套方案。倘若未來再有壽險公司被保險安定基金接管,保戶的保單將不給予全額給付的保障,也就是說「不全賠」。

  雖然保單不全賠在現行法規有明文規定,經主管關核准,除了可降低有問題保險公司的保單原保額外,也可提高保單的保險費率,降低被接管公司的財務虧損,提高其他保險業承接的誘因。

  不過,消基會認為,等於變成保戶承擔保險公司經營不善的結果,加上現有的壽險公司財務狀況不透明,若民眾選擇投保長期的壽險,根本無法從中推論出該公司的營運,違反平等與信賴原則。

  另外,若被接管的保險公司營運雖有虧損,但未達到無法挽救的地步,可是政府不擔保問題保險公司將依照原保險契約履行,勢必會造成民眾恐慌,導致大規模解約的效應,進而降低市場上對保險公司的信心,甚至使該公司的財務情況更加惡化,反而影響保險制度的穩定性。

  消基會進一步指出,儘管近年來國際保險監理趨勢,大多朝向保單不全賠方向發展,但不代表台灣有立即實施該制度的條件及必要,貿然推動恐讓保戶不信任保險制度,最後將影響整體金融秩序。因此建議金管會不應只為經營不善的保險公司擬定退場機制及配套措施,而應要求壽險公司揭露財務狀況、現金流資訊,提高保險公司安定基金的提撥比,避免拿全民的錢去補問題保險公司的財務缺口。

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問題保單不全賠 擱置

作者: 【中央社台北十一日電】 | 台灣新生報 – 2013年11月12日 上午12:00

金管會主委曾銘宗說,保單不全賠的問題審慎評估之後,台灣恐怕還沒有實施的條件,也沒放入保險法修正,目前不考慮。

金融監督管理委員會今天到立法院財政委員會進行中央存款保險股份有限公司一○三年度業務計劃與預算編列口頭報告。

金管會曾經研議推動,如果問題保險公司被接管,其利率過高的保單恐怕面臨被等打折,以利問題保險公司出售。

曾銘宗表示,保單不全賠的問題經金管會評估過後,認為台灣還沒有實施的條件,所以這次保險法修正也無明確納入,暫時不考慮。

【中央社台北十一日電】消費者文教基金會今天質疑,問題保單不全賠政策,恐怕不利金融業和消費者信任關係,呼籲從加強事前監理機制等措施著手。

消基會指出,二○○九年八月四日,國華人壽因虧損嚴重,遭財團法人保險安定基金接管,成為中華民國史上第一家遭接管的壽險公司;歷經二次標售失敗後,二○一二年十一月由全球人壽得標,但依得標條件,保險安定基金須賠付新台幣八八三‧六八億元給全球人壽,引發各界譁然。

消基會說,立院財委會接著在二○一三年五月初提案通過,要求金融監督管理委員會在二○一三年七月底前,針對營運不佳的保險公司,擬定退場機制與配套實施方案,如果再有壽險公司被保險安定基金接管,保戶保單將不給予全額給付保障,也就是問題保單不全賠。

消基會認為,問題保單不全賠制度的實行與否,攸關全台數百萬保戶權益,如果貿然推動,恐造成保戶恐慌、不信任保險制度,擴大影響整體金融秩序。

消基會建議,與其等到保險公司財務出問題遭接管時再考量如何彌平財務缺口,以吸引其他保險公司承受,不如事前加強金管會監理機制,強化保險公司經營成果與財務健全性等資訊揭露機制,藉此預先防堵保險公司產生財務虧損的情形發生。

消基會重申,除不應將金管會監理不佳產生的爛攤子轉由保戶或全民承擔,基於保險安定基金主要來自保險業固定比例的提撥,建議提高保險公司安定基金提撥比例,即可有穩定的資金處理問題保險公司的財務缺口,無須另尋政府資金挹注,自然就不會產生拿全民的錢處理問題保險公司的疑慮。

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問題保單不全賠 恐破壞信任

中央社 – 2013年11月11日 下午3:10

(中央社記者楊淑閔台北11日電)消費者文教基金會今天質疑,問題保單不全賠政策,恐怕不利金融業和消費者的信任關係,呼籲從加強事前監理機制等措施著手。

消基會指出,2009年8月4日,國華人壽因虧損嚴重,遭財團法人保險安定基金接管,成為中華民國史上第一家遭接管的壽險公司;歷經 2次標售失敗後,2012年11月由全球人壽得標,但依得標條件,保險安定基金須賠付新台幣883.68億元給全球人壽,引發各界譁然。

消基會說,立法院財政委員會接著在2013年 5月初提案通過,要求金融監督管理委員會在2013年 7月底前,針對營運不佳的保險公司,擬定退場機制與配套實施方案,如果再有壽險公司被保險安定基金接管,保戶的保單將不給予全額給付的保障,也就是問題保單不全賠。

消基會認為,問題保單不全賠制度的實行與否,攸關全台數百萬保戶權益,如果貿然推動,恐造成保戶恐慌、不信任保險制度,擴大影響整體金融秩序,因小失大。

消基會建議,與其等到保險公司財務出問題遭接管時再考量如何彌平財務缺口,以吸引其他保險公司承受,不如事前加強金管會監理機制,強化保險公司經營成果與財務健全性等資訊揭露機制,藉此預先防堵保險公司產生財務虧損的情形發生。

消基會重申,除不應將金管會監理不佳產生的爛攤子轉由保戶或全民承擔,基於保險安定基金主要來自保險業固定比例的提撥,建議提高保險公司安定基金提撥比例,即可有穩定的資金處理問題保險公司的財務缺口,無須另尋政府資金挹注,自然就不會產生拿全民的錢處理問題保險公司的疑慮。1021111

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問題保險保單不全賠 曾銘宗:台灣還沒有實施的條件

NOWnews – 2013年11月11日 下午12:20
記者顏真真/台北報導

針對問題保險公司保單不全賠問題,金管會主委曾銘宗11日在表示,經金管會評估過後,認為台灣目前還沒有實施的條件,因此,這次保險法修正並沒有納入,目前先不考慮。

立法院財委會「審查中華民國103年度中央政府總預算案附屬單位預算營業部分有關中央銀行(含中央造幣廠、中央印製廠)。臺灣菸酒股份有限公司。中央存款保險股份有限公司」,曾銘宗出席報告及備詢。

對於金管會曾研議推動,問題保險公司被接管,其利率過高的保單恐怕面臨被等打折,以利問題保險公司出售。不過,曾銘宗在會中表示,經過審慎評估後,認為台灣地區沒實施條件,這次保險法修正並沒有調整,目前先不考慮。

不過,曾銘宗上周在立法院財委會曾表示,目前體弱的保險公司約有3家,金管會希望這些公司提出一個解決之道、可以脫困的可行自救方案,非萬不得已,不會採相關強硬措施,因為處理國華人壽後,安定基金也沒有多餘的資金。

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保險監管重於興利? 外商保險公司集體大逃亡

ETtoday – 2013年11月8日 上午10:29

記者蔡怡杼/台北報導

金管會預計年底完成保險法修法,將推動限縮保險單一持股等措施,然而,就在政府進一步強化保險監管的同時,不僅5年7家外商保險公司撤離台灣,就連台灣保險業中的模範生台壽保也掛冠求去,讓人不禁要問台灣保險業出了什麼問題?有外商保險公司主管感慨的表示,這幾年大環境不好可以理解,但是保險主管機關長期「監管取代輔導興利」的公務員官僚心態恐是保險業無法突破困境的重要因素!

受到金融海嘯衝擊的影響,外商壽險公司荷商ING、AEGON、南山、大都會人壽紛紛撤離或求售,加上今年來金管會通過的滙豐、紐約、宏利人壽,外商保險公司展開史無前例的大逃亡計劃。

外商保險公司斷尾求生,選擇保留本土命脈的操作策略可以被理解,不過,深耕台灣市場超過一甲子,並挺過幾次金融危機、全球景氣低潮期的台壽保卻選在此時出嫁,凸顯了台灣保險業者雖滿手現金、資產水漲船高,但獲利不佳、入不敷出的窘境,不是離開台灣就是展開合併求生存,最近中信金合併台壽保就是明顯例子。

本來保險公司出售保單,收取保費,便有提供保戶保障的責任,尤其台灣保險商品仍以傳統型以及儲蓄型保單為主,因此,保險公司為了履行對保戶的承諾,保費的投資運用除了須審慎外,還需要能創造優於定存的獲利,如此才能達到永續經營的目的。

而為了在利率低檔 的環境下,落實永續經營的目的,保險業者爭相競逐投資標的,卻也接連引發主管機關的關注,儘管政府積極引導壽險資金前進公建、長照事業,並鬆綁「金六條」等限制,但另一方面卻又設下重重的條件,大玩兩手政策的做法,讓業者不禁感嘆既要合格且又有賺頭的標的實在難尋。

保險市場問題百百款,主管機關實在難以滿足每一個人的需求,不過,業者都期盼主管機關可以改變目前「重監理、輕興利」的做法,尤其,今年接連召開的金證會、金銀會成果豐碩,證券及銀行登陸都大幅鬆綁,對比金保會卻連532條款都無法突破。

雖說一個國華案讓國家賠付接近900億元,使得金管會背負相當大的壓力,因此,也讓金管會在保險業投資風險控管上要求嚴格,一切以財務數字掛帥,如此一條鞭的做法讓過去的績優生變成「積憂生」,更讓今年業績大不如前的保險業者憂心忡忡。

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保險安定基金︰國華借款剩487億 6年還完

自由時報 – 2013年10月22日 上午6:11

〔自由時報記者廖千瑩/台北報導〕保險安定基金處理完國華人壽退場後,當時向銀行借款570億元,保險安定基金昨天說,現已陸續還款,目前還積欠487億元,以目前財源預估,至少要6年才能還完。

保險安定基金先前處理國華人壽案,創下883.68億元的天價賠款,安定基金不但變負數,還倒欠銀行570億元,後雖陸續有還款,但還剩487億的借款。為了加速還款,金管會有意從差別費率著手。

保險安定基金昨舉行國際論壇,其中論壇四主題中有一個主題就是討論差別費率,不過保險安定基金董事長朱雲鵬昨也說,要還清欠款光靠調高差別費率是不可能的。

至於金管會有意讓保險業採取差別費率,依現行規定,保險公司需按每年收的總保費提撥一定比率給安定基金,壽險公司現一律為0.1%;未來安定基金提撥比率改採資本適足率(RBC)分級的差別費率,不過因費率全面提高,日前金管會開會與業者溝通,業者全數投反對票。

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安定基金保費擬依RBC分級收費 保險業者有異見

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2013年10月8日 下午12:30

金管會有意將保險安定基金保費由現行總保費的0.1%,調整為依據資本適足率(RBC)好壞收取差別的費率。不過,保險業者對於金管會提出的草案有異議,雙方未達成協議。

現行安定基金保費是總保費的0.1%。根據保險安定基金的規劃,將改為依據RBC分為5級收取,最高費率為0.38%,最低也有0.14%。若依此,安定基金每年可增加至少30億元。

保險安定基金指出,由於現行存款保險收取保費,也是依據差別費率收取,而安定基金認為,現在收取保費方式應該更為細緻,讓好公司與壞公司的保費有所差別,因此提出調整保費方案。

不過,壽險公會希望提出配套,若要調整保費,應進行更為精細的規劃,不宜只跟RBC掛勾,還要與獲利能力、保戶負擔等一起考量,否則將加重大型壽險公司負擔,且調整保費應採短期暫行措施,應有「落日條款」。

壽險業者認為,安定基金是處理國華人壽,才導致財源不足,若調漲保費無疑就是要讓體質佳的好公司幫壞公司。由於壽險業者與金管會溝通有落差,雙方未達成任何協議。

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壽險國外投資 上看6兆元

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月7日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

壽險資金投資海外,今年挑戰新台幣6兆元大關。保發中心統計,到今年7月底,壽險業投資海外金額已近5.84兆元,其中7月單月新增1,640億元,更創下今年單月新高,以目前壽險業資金成長速度推算,今年第4季可望突破6兆元。

此外,今年因為三家公司認列不動產增值利益,且股市波動目前仍算平穩,前7月壽險業稅後獲利已有538億元,超越去年全年獲利363億元水準,今年全年獲利有望挑戰統計以來的新高。

但為因應量化寬鬆(QE)退場、全球升息等議題,保險局近期也已第二度調查壽險業海外投資債券的情況,要求各公司評估利率每上升1個百分點,對淨值可能的影響情況。

到今年7月為止,壽險業淨值為5,927億元,比6月底時減少了251億元,但距今年4月淨值高點時的7,356億元,則是蒸發了1,429億元,此一情況,8、9月仍有些延續,主要都來自海外債券未實現利益減少。

目前面臨利息可能往上調升,壽險業有減持國內公債、金融債的情況,國外部分也開始換手操作,壽險業者表示,會逐步處理一些低利率時期買進來的債券,將資金轉往近來較高利率的商品,以提高整體資金報酬率。

國外投資目前仍是壽險資金主要去化項目,一年壽險資金會增加近新台幣2兆元,其中有8,000~9,000億元會轉往海外投資,另外也有國人投保外幣傳統保單的部分,也計入國外投資餘額。

據悉,今年因為全球人壽承受國華人壽資產,閒置資金也有相當一部分會匯往海外投資,因此預估今年壽險業投資海外餘額將突破新台幣6兆元,占其可運用資金約42%。

壽險業投資台股總市值已突破新台幣1兆元,占其可運用資金的7.6%,今年底前,若幾大地上權案、內湖商辦都能順利標脫,則壽險業投資不動產餘額將破8,000億元。

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保險安定基金費率 擬掛鉤RBC

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月3日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

為加速累積保險安定基金規模,金管會預計下周一(7日)邀集各保險公司總經理,討論安定基金費率從單一費率,改為依RBC分級的差別費率,共分5級,壽險業費率由現行0.1%,提高為最低0.14%,最高0.38%,RBC越低的公司負擔越重。

保險安定基金在處理完國華人壽退場後,目前其資金是負數狀態,還向金融機構借款570億元,為未若要再處理壽險公司退場,可能就要繼續借款才能因應;金管會評估需求,決定要提高安定基金費率,並改依財務指標,採取差別費率,預計定案後明年實施。

據了解,金管會的方案是壽險業RBC在300%以上的公司,費率為0.14%,250~300%的公司則提高到0.175%;200~250%的公司,則是要交0.22%,低於200%但高於150%的公司費率提高0.3%,低於150%即目前有4家壽險公司,費率直接拉到0.38%。

由於這項費率是依各公司每年收取的總保費(即新契約保費加上續期保費)來計收,一年壽險業有2兆元的總保費,現在0.1%的費率,一年安定基金保費可收約20億元,未來預計增加到40~50億元,RBC越低及總保費越多的壽險公司負擔越重。

據保險局預估,目前影響最大的是南山人壽,因其6月底的RBC在200~250%的等級,即費率會是0.22%,再加上南山人壽的總保費去年就有3,700億元,等於一年要繳給安定基金的費用由原先的3.7億元,提高到8.14億元,漲幅高達120%。

其他大型壽險公司如國泰人壽、新光人壽、三商美邦人壽、台灣人壽等都數落在250~300%,費率也向上拉高75%,各家壽險公司都大喊吃不消。

壽險公會理事長許舒博表示,實施差別費率可能要再有配套措施,例如增加其他指標,亦或要增加其他興利的開放措施,否則壽險業經營成本一下子增加20~30億元,會讓業者受不了,因此下周一將代表業者爭取更合適的方案。

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