全新儲蓄險 退休兼顧養老

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年1月22日 上午5:50

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

鑒於國人對於退休金不足的憂慮,壽險業者開始強化退休儲蓄險保單,且強調兼顧退休後了養老品質,提供60歲開始固定領取保額的功能,以確保老年生活無虞。

AIA友邦人壽總經理陳嘉虎表示,新推出的「友邦人壽友福臨門還本養老保險」可兼顧保障與退休規畫,保戶於契約有效期間,於保險年齡達60歲開始,每屆滿保單周年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者,年年領取18%「基本保額」,可彌補退休金的缺口。

另外,契約有效期間,於保險年齡70、80、90歲的保單周年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者,還可多領18%「基本保額」的賀歲保險金,連同當年度之年度生存保險金,加倍奉還總計36% 「基本保額」給保戶。

若保戶於年度生存保險金給付期間身故,保證至少給付未領取年度生存保險金及未領取賀歲保險金總合,一次給付給家人,養老,保障都兼顧,雙重功能更有利。

若因疾病或意外傷害事故,診斷出依目前醫療技術無法治癒且其平均存活期間在六個月以下,符合生命垂危定義者,可申請生命末期提前給付。

舉例來說,李先生在35歲投保,保額100萬元,繳費20年,年繳保費218,100元。則李先生自60歲起,可開始每年領回18萬元生存保險金;另於70、80、90歲時,當年度可額外領回18萬賀歲保險金,連同當年度的生存保險金,共領回36萬元,累計至90歲,若契約仍有效,李先生仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一,共可領取612萬元,做為退休期間的生活費用。但假設李先生於65歲身故,則保證給付未領取年度生存保險金及賀歲保險金的總合504萬元。

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【理財】台灣人存夠2400萬元才敢退休!儲蓄保單比照公務員年領18%

作者: 鉅亨網記者陳慧琳 台北 | 鉅亨網 – 2014年1月21日 下午7:00

AIA友邦保險集團進行「友邦保險大中華區中產階層的願望與夢想調查」,發現與大陸及香港相比,台灣的中產階層人士對現況的滿意度最低,9成擔心存款不足;且認為得至少存夠2400萬元才可應付退休生活。對此,儲蓄型的養老險應運而生,且標榜可以比照公務員在60歲開始領18%基本保額的年度生存保險金至90歲。

友邦人壽表示,據調查,台灣的中產階層人士有9成擔心存款不足;近半數想退休但同時卻又憂慮無法存到足夠的退休金額。超過9成認為運氣對財務安全的達成有一定的作用,希望60歲便可退休,但認為得至少存夠2400萬元才可應付退休生活,5500萬元總資產才稱得上富裕。

但9成受訪者認為是否能達到財務安全感靠的是「運氣」,受到貧富差距擴大影響,67%受訪者認為台灣中產階級的規模在未來10年會縮小。

有鑑於此,AIA友邦人壽推出「友邦人壽友福臨門還本養老保險」,讓保戶可在60歲開始領18%基本保額的年度生存保險金至90歲,另於70、80、90歲當年度再加倍領取賀歲保險金(等同當年度共領取36%基本保額),協助客戶提早建構退休金規劃。

60歲開始年領基本保額的18%

友邦人壽表示,這張保單可以兼顧保障與退休規劃。保戶於契約有效期間,於保險年齡達60歲開始,每屆滿保單週年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者,年年領取18%「基本保額」,可彌補退休金的缺口。另外,契約有效期間,於保險年齡70、80、90歲之保單週年日仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一者,還可多領18%「基本保額」 的賀歲保險金,連同當年度之年度生存保險金,加倍奉還總計36% 「基本保額」給保戶。

若保戶不幸於年度生存保險金給付期間身故,保證至少給付未領取之年度生存保險金及未領取之賀歲保險金總合,一次給付給最愛的家人,養老,保障都兼顧,雙重功能更有利。若因疾病或意外傷害事故,診斷出依目前醫療技術無法治癒且其平均存活期間在6個月以下,符合生命垂危定義者,可申請生命末期提前給付。

舉例來說,李先生在35歲投保「友邦人壽友福臨門還本養老保險」,保額100萬,繳費20年,年繳保費218,100元。李先生自60歲起,可開始每年領回18萬元生存保險金。另於70、80、90歲時,當年度可額外領回18萬賀歲保險金,連同當年度的生存保險金,共領回36萬元,累計至90歲,若契約仍有效,李先生仍生存且未致成條款所列完全殘廢程度之一,共可領取612萬元,做為退休期間的生活費用。但假設李先生於65歲不幸發生萬一身故,保證給付未領取之年度生存保險金及賀歲保險金的總合504萬元,可當成李先生留給家人最珍貴的愛與責任。

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非本人買電銷保單 業務員須再親晤

作者: 記者孫中英╱台北報導 | 聯合新聞網 – 2014年1月17日 上午3:30

未來透過電話買保單,你可能只能買給自己。為管理電銷保單市場,金管會近期祭出最新規定,若消費者透過電話幫別人買保單、買投資型保單或主動打給壽險公司說要買保單,電銷業務員都須再「親晤」當事人,否則不能算成交。

目前壽險業電話行銷根本做不到「親晤」,金管會保險局這項新規定,造成業界大震撼。包括中國信託人壽、保誠人壽、友邦人壽三家以電話行銷為主力的壽險公司,已陸續宣布將停止前述三種類型的電銷保單進件,電銷保費恐大減至少三分之一。

壽險業者指出,透過電話行銷保單,各公司必須先取得「合法名單」,照保險局規定,若電銷人員打給名單中的客戶,客戶同意購買(即自己買給自己),因為「客戶已在名單中」,不會有無法確認當事人的問題;因此,保險局同意,電銷人員不須再「親晤」當事人,只要客戶在電話中同意買保單,就算成交。

但如果電銷人員打給名單中的客戶,客戶卻要幫「別人」買,如媽媽幫「小孩」買,但「小孩」非屬名單中的客戶;保險局認為,此時就有確認「被保險人(小孩)及要保人(媽媽)」的必要,電銷員須「親晤」。

有部分壽險公司開放消費者,可主動「打進」壽險公司說要買保單,保險局也認為,這也算「非名單中的客戶」投保,電銷人員也要親晤;「投資型保單」由於涉及投資盈虧自負問題,為避免爭議,這類保單行銷後,電銷人員也要親晤。

壽險業者說,這三類電銷保單、俗稱叫做「紙本件」,現行的做法是,只要在電銷後以傳真方式,請保戶在要保文件上簽名後回傳即可,不用「親晤」當事人。

保險局已發文,要電銷業者對這三類「紙本件」,全面做到「親晤」;壽險業者大喊,難度太高,做不到。

因為以電銷為主力的公司,據點都集中在北中南都會區;若有住在澎湖的民眾看到廣告打電話來台北說要買保單,壽險業者說,難不成還要派人去澎湖「看到」當事人,才算成交?「親晤」的門檻太高,業者只好放棄這些生意。

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年度保單健檢 掌握4要點3步驟

作者: 鉅亨網記者周康玉 台北 | 鉅亨網 – 2013年12月26日 下午3:25

台灣保險覆蓋率世界第一,許多民眾擁有2張以上保單,年終將近,手上的保單也該來個健康檢查。一般民眾對於保險保障的需求會隨生命週期與生活型態、職業的不同而有所變化,建議從「雙十原則」、「受益人現況」、「繳費管道」、「職業異動」等4個要點、或是從「生活開銷」、「保障需求」、「生命階段」3個步驟作為檢視基礎。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞建議,保單健檢4個要項如下:

(一)、保額保費採雙十:可依現有收入狀況或負債調整保險金額,規劃時可參考「雙十原則」,也就是保費支出應控制在年收入的十分之一,保險金額則約是年收入的十倍。

(二)、受益人依現況:婚姻關係若有變動,例如,再婚、離婚、喪偶等狀態;或家中成員異動,例如生子等,記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金之受益人依現況做適時的調整。

(三)、繳費管道要暢通:記得檢查繳費的管道是否仍有效,例如使用帳戶轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等等。

(四)、職業異動要通知:若職業有異動時記得通知保險公司,以避免意外險或其他相關權益受到影響。

友邦人壽商品暨業務發展部資深協理陳碧玉則建議,先檢視各人狀況,主要考量個人的收支狀況,主要依據「631」作為生活開銷配置,其中「6」是生活支出、「3」是貸款、「1」就是保費支出。

陳碧玉表示,第二步驟就是思考需要的保障,包括住院醫療、重大疾病、壽險、意外險、儲蓄投資險,通常有家庭責人的人至少會需要壽險和住院醫療險,而外勤或是工作風險大的民眾,基於家庭責任和職業風險,應該要把意外險列入保障要項,至於重大疾病險則依個人生活型態和家族病史作為考慮基礎。

陳碧玉說,步驟三就是檢視手中的保單是否能滿現況,如果是沒有家庭負擔的小資族,保障需求首重醫療險和意外險,其次才是壽險;如果是家庭夫妻有子女,則意外險和壽險優先;如果是新婚夫妻無子女、也無需撫養長輩,則保意外險和醫療就好,有閒錢再做投資。

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友邦銀髮醫療險 80歲也可投保

作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2013年12月17日 下午1:13

工商時報【蔡淑芬】

過去,年滿60歲的銀髮族要買醫療險,可能都要被保險公司拒於門外,AIA友邦人壽昨(16)日率業者之先推出「友邦人壽老是幸福定期健康保險」,投保年齡最高可以到80歲,保障則可以到90歲,讓苦無醫療保障的銀髮族終有保單可以買了。

AIA友邦人壽更於昨天宣布推出全新品牌定位「真生活、真夥伴」(The Real Life Company),希望新品牌定位以表彰友邦集團根植亞太超過90年的悠久歷史,及與亞太區客戶同步體會生活,親近民眾的品牌形象。

AIA友邦人壽總經理陳嘉虎指出,真正好的夥伴必須符合3大條件,即陪伴老有所養、病有所醫及老是幸福。該公司經過長達2年多的研究,真正了解銀髮族之需求,才推出這張「老是幸福定期健康保險」的醫療險保單。

「友邦人壽老是幸福定期健康保險」除提供21項重大手術最高50倍住院日額給付外,還提供銀髮長輩最需要的住院日額、門診手術、住院手術等醫療保障,保障期間內每屆滿5年仍生存,友邦人壽即按5倍住院日額給付生存保險金,如不幸於保障期間內身故,最高可領回累積已繳保險費總和扣除已申領之各項醫療保險金後的身故保險金。

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天災人禍 打造亞洲災防中心 內長:公建保險

自立晚報 – 2013年9月19日 下午9:19

【記者張健台北報導】有鑑於台灣的天然災害頻繁,造成的損失慘重,內政部長李鴻源說,考慮引進國外天災保險的觀念,以交通基礎建設為主投保。

李鴻源日前請休假訪問英國、德國,與兩國學者進行氣候變遷與防災議題的學術交流。

李鴻源說,參訪英國氣象局總部(Met Office)、洪水預報中心(Flood Forecasting Centre),發現英國的氣象預報是針對全世界的預報,且預報內容非常好,但是從氣象到後端的防洪,台灣目前的狀況,比英國還要優秀。

李鴻源指出,全世界53%的重大災害發生在亞洲,保險理賠的比例卻偏低,約只有9%的災損獲得理賠,大多集中在日本、韓國,台灣獲保險理賠比率約僅3%。

李鴻源認為,相較全世界僅有12.5%的天然災害發生在美洲,災損卻有66%獲得理賠,因此認為政府應對台灣的重大公共建設投保。

李鴻源表示,相關投保以交通基礎建設為主,高鐵屬於民間經營,目前已經有相關投保,政府可以機場、捷運、國道、鐵路為優先,水庫等重大建設也可以列入考量,每年約得花上政府新台幣數十億元的保費,相關費率也還有待討論。

李鴻源強調,日前南迴鐵路落石砸鐵路、多年前的北二高走山,都是典型可以獲得保險理賠的事件。他說,對重大公共建設投保對國家是有用的,可以得到該有的保障,政府也不需要再為災害編列特別預算。

李鴻源進一步說,日前由行政院災防辦公室出面,召集相關部會聽取簡報,已有初步構想,並向行政院副院長毛治國報告過,等費率精算出來後,就會向行政院報告,未來有關預算編列項目,必須和主計總處及立法院進一步協商。2013/9/19

李鴻源要打造亞洲最大災防中心

【記者張健台北報導】內政部長李鴻源19日表示,將在台灣打造亞洲最大的災防培訓中心,讓防災真正成為台灣的特色和產業。

內政部長李鴻源9月初出訪英、德,和國外學者分享台灣的防災經驗,也帶回國外的寶貴經驗。

李鴻源說,目前消防署在竹山有142公頃的訓練基地,擁有完整的消防戰技設備,堪稱亞洲數一數二,而中央警察大學即將要成立災防研究所,台大也願意提供防災醫學、和防災資通訊和防災管理等資源,未來3者可望結合、簽署MOU合作備忘錄,合設災防學院。

「台灣的防災做得很好,應讓防災變成台灣的特色和產業」,李鴻源指出,他計畫在2、3年內打造亞洲最大的災防培訓中心,全力發展防災相關的科技和產業。

李鴻源說,提出這個構想後,台大的校務會議已經通過,接下來他也會整合國科會資源,並與外交部、陸委會聯繫,未來對友邦的訓練,可經過這個機制。

李鴻源表示,過去台灣人成立一個學校,靠捐錢,但成立災防培訓中心是要賺錢,一旦賺錢才能帶動產業發展,「台灣大學氣候天氣災害研究中心現在1年幫中國大陸訓練100個官員」,未來也會進到這個機制來做,未來的需求則鎖定東南亞和中國大陸。

李鴻源強調,平台建立後,才有辦法和世界組織建立實質的夥伴關係,日本的防震技術遠超過台灣,但防颱、土石流台灣比較有經驗,這方面就可以互補。2013/9/19

公共建設投保 日韓早開始

【記者張健台北報導】內政部長李鴻源提出對交通基礎建設保險的構想,根據產險公會報告,韓國自2002年就開始保險,年投保保費約新台幣7.5億元。

有鑑於台灣的天然災害頻繁,造成的損失慘重,李鴻源說,考慮引進國外天災保險的觀念,以交通基礎建設為主投保。

李鴻源日前找來中華民國產物保險商業同業公會,針對「因應天災風險–規劃台灣公共工程財產保險」報告。

報告中指出,面對天災風險,台灣公共工程財產保險保險填補率低,民間企業主要以車險、商業火災保險(民間企業工廠設備)為主,政府公共建設除興建工程會要求營造廠商投保工程保險外,政府現行啟用公共建設大多仍採以風險自留方式處理,並無規劃保險保障。

因此在九二一地震中的保險填補率僅有4.03%,莫拉克風災造成約1857億元的經濟損失,產險賠款卻只有23億元,保險填補率僅有1.24%。

產險公會指出,反觀韓國、日本、馬來西亞為例,與台灣相同都面臨颱風、洪水、地震等天然災害威脅,根據保險業者資料,這些國家都有透過投保完工土木工程保險(CECR)來轉嫁道路、橋梁工程的損失。

報告指出,韓國自2002年起,就開始透過完工土木工程保險來分散風險,但大部分是政府亦有出資的BOT案較多,如仁川國際機場、 高速鐵路、 快速公路、隧道等公共工程,年投保保費約為6億元至7.5億元。

產險公會建議,以民生相關的公共建設如公路、鐵路、隧道、機場、港口、水壩或電塔等,列為第一優先承保對象,先從投保完工土木工程保險開始。2013/9/19

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10家壽險 獲金管會獎勵

作者: 謝奇璋 | 中時電子報 – 2013年9月16日 上午5:30

工商時報【謝奇璋】

金管會日前公布今年上半年推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司,共有第一金人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、合作金庫人壽、康健人壽、宏利人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽、蘇黎世國際人壽及安聯人壽等10家壽險公司入選,而意外的是,前八大壽險公司皆榜上無名;入選者將給予原定保險商品送審限額加計1至3件之獎勵。

為使保險充分發揮保障功能,提供國人適足人身保險保障,金管會實施提高國人保險保障方案,除實施商品送審獎勵措施,對保險公司之人壽保險商品基本保額達一定標準或成長額度者,給予該公司新種商品送審件數增加之獎勵。

金管會表示,推動保障型及年金保險商品為持續推動之重要施政重點,國人可從壽險公會網站之保戶試算專區,檢視其保障缺口,另壽險公會及壽險公司也在其網頁設置保障型商品專區,提供民眾認識或購買保障型保險簡便可及管道,以協助民眾瞭解各公司提供保障型商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。

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友邦人壽 第15次獲績優獎勵

作者: 何宗陶 | 中時電子報 – 2013年9月13日 上午5:30

工商時報【何宗陶】

AIA友邦人壽再創新猷!日前金管會所頒布的102年度上半年「提高國人保險保障方案」結果出爐,友邦獲得第15次的績優公司獎勵,也是唯一連續八年獲此殊榮的壽險公司。

其勝出關鍵在於友邦今年上半年度達成「死亡險新契約平均保險金額標準較上年度同期成長達10萬元」、「死亡險新契約平均保險金額標準最近3年累計成長30萬元」以及「連續二次符合獎勵標準」等3項指標。

友邦人壽總經理陳嘉虎指出,自實施「提高國人保險保障方案」以來,友邦的有效契約死亡保險個人保件,平均保險金額位於全業界75%以上,因此連續8年獲得績優公司獎勵,更獲得原定保險商品送審件數限額數外加計3件,由原先的2件提高至最高5件。

友邦目前廣受好評的投資型保單「友邦人壽愛您一生變額萬能壽險」,提供最高可達月繳保費3,000倍的壽險保障額度,自5月推出以來,目前有效保單的平均保額約300萬。

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曾銘宗會28家壽險董總 傳統型人民幣保單可望年底開放 

NOWnews – 2013年9月3日 下午6:58
記者顏真真/台北報導

金管會主委曾銘宗3日與28家壽險公司董事長及總經理座談,業者除關切資金運用及高齡化賦稅議題相當關切外,也希望加速開放傳統型人民幣保單業務。金管會副主委王儷玲也表示,傳統型人民幣保單應可望在年底開放,同時研擬開放保險業投資寶島債券,並將向財政部爭取長期照護及年金保險的賦稅優惠。

曾銘宗自本周起將與金融業展開8場座談,繼2日與16家金控董事長座談後,3日再與28家壽險董事長、總經理進行座談,與會的包括台灣人壽總經理林欽淼、國泰人壽總經理熊明河、南山人壽總經理陳潤權、台銀人壽董事長陳素甜、三商美邦人壽董事長劉中興、遠雄人壽董事屠仲生、朝陽人壽董事長栗志中、幸福人壽董事長鄧文聰、富邦人壽總經理陳俊伴、安聯人壽總經理林順才、保德信人壽總經盧裕民、全球人壽總經理張永固、國寶人壽副董事長何聖隆、新光人壽總經理蔡雄繼、中國人壽董事長王銘陽、保誠人壽總經理張鎮坤、中信人壽凌氤寶、康健人壽董事長朱立明、友邦人壽陳嘉虎、第一金人壽董事長林佐堯、合作金庫人壽董事長杜振遠等人。

這次與壽險座談,金管會也就壽險業參與公共建設與社會福利制度、符合高齡化趨勢保險商品推動等議題與壽險負責人廣泛交換意見。王儷玲指出,會中業者發言踴躍,對於資金運用及高齡化賦稅議題表達關切,金管會也表示,將審慎評估,對於與會人員提出有關兩岸保險業務往來、法規鬆綁、保險業資金運用及商品面或業務面的建議等議題,均充分了解業者的需求,並逐一回應。

另外,為促進保險業永續發展及健全經營,業者也提出多項建議,像是放寬國外及大陸地區投資等相關規範、加速開放傳統型人民幣保單業務、加速推動適格年金保險、開放壽險業資金投入長期照護事業等。

王儷玲說,金管會將配合整體經濟情勢、大陸政策及開放步調,並就相關投資的透明度及管理等配套措施予以規範,可適時評估,採循序漸進方式調整,或協商開放相關限制,另仍積極與財政部爭取稅負誘因,以利符合高齡化趨勢保險商品的推動,協助建構完善社會安全網。

在傳統人民幣保單部分,保險局長曾玉瓊進一步補充表示,其實有關提列準備金部分已研議好,但仍要看企業資金回流及去化情況,王儷玲則透露,應該有望在年底開放。

此外,金管會研議開放保險業投資外國公司(含母公司為台灣企業的外國子公司)到本國境內發行以人民幣計價債券相關事宜,也就是寶島債,預計年底開放。

在年金保險及長期照護保險商品賦稅優惠部分,王儷玲說,這部分儘量再與財政部協商,包括在年金保險部分,勞退新制自提6%可否買年金保險,主委在會中也都表示,會盡量與財政部溝通,而且本來就有列入爭取計劃當中。

至於保險安定基金現行各公司提撥率一致,並不符公平原則,王儷玲表示,金管會將研議依公司經營狀況採差別化提撥率,將分為5級。

此外,金管會會中也期許壽險業,應力求守法、守紀律,才能長遠發展,重視風險控管、避免同業惡性競爭,才能穩健經營;另外未來更應培養人才,強化資金運用能力,以利財務面及業務面平衡發展。

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壽險業RBC 採五級揭露制

作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月2日 上午5:30

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

保險業資本適足率(RBC)改5級揭露制,並於今年半年報首度適用,依據壽險公司最新公布的財報,到6月底仍有五家壽險公司RBC不到200%,其中有四家更低於150%,金管會已要求這些壽險公司年底前必須提拉高到150%以上,否則將祭出懲處。

四家資本適足率低於150%的壽險公司包括朝陽人壽、宏泰人壽、國寶人壽和幸福人壽,四家壽險公司目前都在與金管會商量各種自救方案,希望提高資本適足率;至於遠雄人壽RBC則在150~200%,預估明年即可提高到200%以上。

過去RBC只揭露3級,即高於300%、300~200%及低於200%,但從今年半年報開始,改為300%以上、300~250%、250~200%、200~150%及低於150%等5級,低於200%即未達法定的資本適足率,低於150%則是資本顯著不足,必要時金管會會採取限制業務、監管、接管等動作。

到今年6月底為止,RBC在300%以上的有11家壽險公司,主要以外商壽險在台分公司或子公司為主,本國壽險目前在300%以上有中國人壽、全球人壽,另外如合庫人壽、第一金人壽、保誠人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽、友邦人壽等。

大型壽險則多在250~300%的等級,如國泰人壽、新光人壽、台灣人壽、三商美邦人壽、中信人壽、中華郵政等,主管機關指出,RBC在250%以上,即符合國外投資拉高到40%以上,及許多擴大投資申請門檻標準。

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