壓歲錢買保障 孩童保險3步驟

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月7日 上午5:50

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

農曆春節期間,小朋友都會收到長輩發給的紅包,壽險業者建議,如果父母擔心小孩尚不會用錢,在代為保管的情況下,可選擇補強其保險保障,尤其若是想善用年紀輕,投保保費較低的優勢,更能透過「醫療、手術、傷害附約」三步,先建立基本保障。

根據統計,國內0~4歲的小朋友,每年入院件數約逾19萬,而5~9歲的小朋友的入院件數也超過8.4萬,可見平均每天有逾750名0~9歲民眾住院,妥善規畫醫療險,才能分散小朋友的健康風險。

保德信人壽表示,選擇醫療險商品時,若有日額給付的機制,能讓小朋友有較佳的住院環境,同時家長還可考慮提供加護病房保障的醫療險,能讓保障更穩固。

另外,目前部份醫療險商品,有加入幼童特定傷病項目保障,像孩童一旦罹患腸病毒感染、日本腦炎、麻疹、百日咳等好發疾病,可額外請領幼童專屬保險金。

除了住院的醫療保障,補足子女的手術需求也可減輕父母負擔,中國信託人壽就認為,手術險是父母轉嫁子女健康風險,以及收入受影響的保障工具,在規劃時可留意手術保障項目是否全面。

像是投保時提供終身最高1,600倍的手術醫療保障,投保保險金額為2,000元,便等於把紅包壓歲錢變成320萬元的手術專用醫療帳戶。

至於孩子活動力日益變強後,父母難免也會開始擔憂,一旦照顧不慎會造成遺憾,因此父母除了為孩子準備醫療保障,也應補足意外險與意外醫療。

中國信託人壽指出,醫療險主要是針對「住院」才有給付,而意外醫療對於因意外導致的門診就醫也有提供給付,可使孩童的保障更完整。

據瞭解,目前市面上也有醫療險商品針對孩童意外加強保障,除了首創將幼童容易罹患的特定疾病納入保障,也針對幼童發生骨折傷害及食物中毒另外給付保險金,可讓孩童的醫療照護更完整。

……..文章來源:按這裡


年終獎金規畫保險 三大族群重點大不同

作者: 張家嘯 | 卡優新聞網 – 2013年12月30日 上午3:53

  年關將近,上班族最期待的莫過於年終獎金,壽險業者表示,若想藉此加強保險保障,民眾可依個人或家庭需求不同約略分成3類,自主規畫醫療、退休及壽險,補齊未來生活缺口。

  像是單身的頂客族,隨著年齡漸大,醫療需求將逐漸增加,因此最好先思考如何建立自給自足的醫療帳戶,避免未來這類開支蠶食退休金,尤其年輕時就先建立退休後的終身醫療保障,除了能節省保費,相對也及早獲得保障。

  保德信人壽指出,單身族可先分析個人期望的醫療品質,利用全面的保障項目規畫醫療保險。不過,由於未來的手術需求難以預估,且手術會同時產生住院費、藥費及手術費,所以住院日額醫療帳戶之外,也應以終身手術險建立手術專用醫療帳戶。

  另外,在人口老化、少子化影響下,若是「上有父母、下有子女」的三明治族,不願未來成為子女負擔,可以透過同時兼具壽險及退休規畫的終身還本險,一次擁有家庭保障,同時以生存還本保險金作退休規畫。

  三商美邦人壽指出,有退休計畫的民眾,可以將一部分的年終獎金每年固定提撥,即早完成退休生活準備,繳費期滿終身可領生存保險金,就像領取退休俸一般,而選擇每年還可享有紅利分享的分紅保單,則如同擁有加值功能的退休俸,也是不錯的選擇。

  至於剛出社會的新鮮人,領到人生第一份年終獎金,可先撥一部分規畫保障,即使預算有限,但基本的保障卻不可缺少,可從必備的醫療、重大疾病、癌症及壽險保障做起。

  南山人壽認為,年終獎金對社會新鮮人,是最難得的一筆完整資金,事先訂定計畫,當獎金到手後立即按表操課,可有效降低衝動性消費的可能,配置後如還有餘額,可再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

三大族群年終獎金保險規畫建議,如下表:

……..文章來源:按這裡


年終獎金怎麼花不妨強化醫療險

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月29日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年關將近,許多上班族都開始討論年終獎金的話題,而想要把這筆錢發揮最大功效,無論金額多寡,都要掌握「先理人、再理財」的原則,從個人生活中急切要面對的問題與風險開始安排,包括預留年節必要性開支、償付債務、進行人身保障的檢視與規劃等。

南山人壽表示,只有在個人獲得充足保障時,理財才有意義,如果不幸生病或發生意外,所產生的支出很可能會造成財務上的重大負荷,因此建議無論是未婚或已成家,都應以個人保障為優先,趁機重新檢視醫療險和意外險的保障範圍及保額,視需求及預算來斟酌補強。

假如預算足夠,又希望在保障之外還能同時兼具理財效果,則可考慮還本型的醫療險或意外險,等投保到一定年期時,即可整筆領回所繳保費總和,且保障仍持續有效,不但能顧及保障,還可發揮保本的作用。

南山人壽認為,在不景氣的年代裡,年終獎金可說是小資族最難得的一筆完整資金,如果能事先訂定計畫,當獎金到手後立即按表操課,將可有效降低衝動性消費的可能,等到配置後如還有餘額,再用來購買想要的物品、安排旅遊或進修來慰勞自己。

保德信人壽也呼應,雖然年終獎金會因為景氣好壞而變動,但無論領到金額有多少,首要功課即是先檢視過去一整年自己的花費結構,檢討項目的比例有無調整必要,從此處著手規劃未來費用。

不過以鑑於現在疾病對生活的衝擊與影響日益嚴重,有額外收入時,最好先規劃醫療保障,尤其考慮多重終身保障的特定傷病險。

另外,現在不少保險公司推出具「殘扶金給付」的終身壽險,即可讓民眾以較合理的預算管理失能風險,減輕若因疾病或意外成殘,家庭在醫療和照護上的經濟負擔,適合身為家庭經濟支柱的中壯年族群。

……..文章來源:按這裡


保險達人-驚人績效的背後:無私分享

作者: 記者孫彬訓╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月8日 上午5:30

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】

保險是助人無數的最佳事業,但要持續熱情,每周簽成3張以上保單絕非易事。台灣保德信人壽首席壽險顧問陳玉婷不但達到,而且創下連續950周以上的驚人紀錄,在壽險業幾乎立下難以超越的標竿。

陳玉婷在壽險業內已是導師級人物,但1992年進入保德信以來,她的熱誠、努力與踏實21年來如一日,而且永遠照著公司的標準動作一步一腳印,沒有一天懈怠。

永遠帶著笑容、精力充沛的陳玉婷,她成功的關鍵就是時間分配。藉由「檔案化、科技化、助理化及人性化」,包括將客戶資料分類歸檔,善用學習最新科技(如利用LINE或PTT與客戶溝通),藉助理協助打點細節以專心面對客戶,最重要的是將家庭擺在第一,並在前一周就擬好隔周的全部行程,不因工作忙碌而忘卻保德信「重視家庭」的本質。這些積年累月的好習慣,讓她得以在身兼壽險顧問、好媽媽、及國際獅子會300B1區菁英會會長的多重角色中游刃有餘,順利達成目標。

外界對於她業績長青的祕訣總是充滿好奇。陳玉婷認為,要成為好的壽險顧問,必須落實「KASH」:K是Knowledge(知識),也就是持續精進知識,提升專業度;A是Attitude(態度),永遠保持正面積極;S是Skill(技巧),不斷精進銷售才能;H則是Habit(習慣),除了照表操課,更要保持健康,留得青山在,求得工作與生活的平衡。

對陳玉婷來說,她的眼光已不限於追求業績,而是更上一層到「無私的分享」。她感念公司及業務經理給予的栽培與空間,視保德信的成長責無旁貸,不保留成功祕訣,永遠樂於分享。保德信有資深同仁帶領新進同仁的規畫,她必定落實經驗傳承,「要讓新人成長,公司才會更好。」

陳玉婷的人生哲學,還有「傳捨」,意思是多捨多得。她相信人生在世,所有物質都只有使用、經營權,但沒有擁有權,人離世時,什麼都沒有了,因此所有知識、技巧、精神要時時分享,才能發揮無遠弗屆的功用。

面對客戶,她每次都當最後一次見面,把握有限時間替客戶設想完全,不留遺憾。而面對壓力,她自有一套「開關」哲學:出門時打開工作開關,專心助人、專心工作、專心照顧客戶,但回到家時,也要把工作開關「關」起來,專心照顧家人、傾聽家人的聲音。她更將保險的大愛帶到社團,現擔任國際獅子會300B1區菁英會會長,以純公益的性質來服務更多弱勢。

陳玉婷相信保險是真理之路。她希望做滿30年時,能網羅更多年輕、認真、孝順、願意傳遞愛與關懷的人才,傳承她信仰的保險真諦。

……..文章來源:按這裡


保險達人-為客戶打造最合適的保單

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月24日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

雖然職涯半路才轉戰保險領域,但個性活潑、不畏懼困難的保德信人壽壽險顧問林麗珠,以樂於分享、充滿熱忱的服務態度,不斷打動身邊的客戶,甚至與客戶建立起如同朋友、家人般的情感,充份把保險真、善、美的特質,詮釋到淋漓盡致。

林麗珠到保德信之前是在旅行社服務,面對老闆賦予的業績目標,第一念頭就從來不是想到困不困難,而是馬上思考該如何達成,因此,不管數字訂得多高,她都能達陣甚至超越目標。

轉戰保險業一開始並不順遂。雖然很有熱忱,但因為拜訪的方法不對,常碰到閉門羹,導致業績表現不如自己原有預期,這讓林麗珠很氣餒,甚至懷疑根本不適合從事這一行。

不過,樂觀的林麗珠很快就學會情緒調適方法,她笑說:「挫折多就是因為拜訪的人多,一時被拒絕沒關係,只是代表和這位客戶還沒有緣,未來還是有機會再接觸到。」

林麗珠分析,自己服務的很多客戶,幾乎都是家族型,一開始只有女兒、女婿向她投保,後來才慢慢接觸到其他家人,甚至全家都向她買保單。

想要有這樣的成果,也必須努力才有代價。她曾經碰過一個家族,父親和女兒都是同業的業務員,當面對她表示,「絕對不會買其他家公司的保單!」 但是林麗珠沒有因此就放棄,持續關心、接觸,直到有一天,這家族有了新生兒報到,由於先天性疾病,多家壽險公司都拒保,新手父母非常挫折。林麗珠仔細了解嬰兒狀況、奔走於醫院調度相關資料,並充分與公司溝通後,終於替新生兒完成要保手續,保德信「關心人」的價值在那一剎那,透過她的努力,深深打動客戶,及一整個家族對公司的信任感。

林麗珠謙虛指出,能談成很多案子,其實公司的商品及後台也扮演重要角色,可以做出更精確的風險評估,以及設計對客戶真正有利的保障內容,讓業務員更敢大聲推薦。

林麗珠很早就親身體驗保險的重要性。她表示,父親早年買了不少保單,但都是業務員為了業績壓力而推銷,完全不顧客戶真正需求,導致父親逝世時,只有得到少許理賠金。

「那時我覺得,如果有一天要從事保險銷售工作,一定要做一個不一樣的業務員,以客戶的角度做出發,為每個人量身打造最理想的保險規畫,」她表示。

加入保德信人壽後,林麗珠已經連續9年、長達450週,每週都能成交3件以上的保單。但她強調,自己沒有刻意要完成這紀錄,只專注於客戶的需求,這項殊榮都是每個人給予支持,才能成就現在的她。

……..文章來源:按這裡


食安問題來襲 醫療險防護要補牢

作者: 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年11月3日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

台灣以美食聞名,但近來卻頻頻爆出黑心食品充斥市面,再加上食品加工技術發達,多元的食品添加物成為飲食的一部份,對健康恐造成不小威脅,壽險業者認為,食品安全對健康的影響力不容忽略,民眾應該檢視個人的醫療險規劃是否完善,在健康風險來臨時,才能無後顧之憂。

根據統計,國內20歲以上的成年人,每10人就有1人罹患慢性腎臟病,而大腸癌發生率,也是每年竄升,更連續4年蟬連癌症發生人數之冠,而這些疾病的起因,多少都和飲食有關,顯示「病從口入」這句話的真實性。

全球人壽認為,食品不健康就會衍生不同疾病,嚴重甚至需要就醫,建議可以在有限預算下,透過變動型增額終身壽險,並搭配防癌終身保險附約來轉嫁風險。

全球人壽表示,透過這種搭配,不僅非癌症身故時,可領回保險費總和,讓所繳的每一分錢有去有回,還能享有一次給付癌症保險金,用來支付癌症醫療費用、標靶藥物、抗癌新藥,或請看護等支出。

以30歲男性為例,若投保20年期主約壽險,保額為5萬元,再輔以全球人壽防癌終身保險附約,保額100萬元,並附加「失能及重大疾病豁免保險費」,每年保費約3.6萬元。

保德信人壽呼籲,目前業界熱賣的醫療險,除了標榜保障部份,也都紛紛設計滿期或身故,還可領回扣除理賠後的所繳保費,民眾投保等於兼具儲蓄效果。

……..文章來源:按這裡


保險達人-施晴薷 要活在客戶心中

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月13日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

2012年7月初進台灣保德信人壽,施晴薷放棄大家視為「金飯碗」的本土銀行工作,在重新建立保險價值、接受基本訓練及長達6個月以上與家人的溝通後,今年以新秀之姿拿下公司「3W50」(連續50周,每周成交三件保單)的佳績。

擁有銀行產品規畫專業資歷超過10年,施晴薷在銀行端接觸過保險產品,偶然機會下認識了保德信。「一般的保險業務員多以利益出發,保德信卻以愛出發,」其特別的價值觀令她印象深刻。

回想當初放棄穩定的銀行工作,轉到一般人不諒解的壽險行業,過程相當艱辛。一直到接觸保德信的教育訓練課程,原本對保險業務員的刻板印象徹底改觀,也對保險提供家庭保障重要性有更深切的體悟,終於靠信念與行動說服家人也鼓勵自己,成功轉換工作跑道。

身兼妻子、母親、媳婦與壽險顧問多重角色,施晴薷擁有比一般人更好的EQ與耐心,及永不放棄的溝通力。領略到保險與保障的真實價值,她常不厭其煩的幫客戶從現有保單檢視做起,讓客戶知道自己保險買對了嗎?為何而買?甚至在每次與客戶見面後,都必定檢討自己:客戶為什麼會買單,我做對了什麼?今天哪裡說得不夠周全,讓客戶有反感呢?而這些點滴的自我要求與努力,都真實地反映在業績及客戶的信任上。

面對不同年齡層的客戶,施晴薷也比一般人更用功,費心去思考如何與客戶互動。例如,年輕人一般而言很難領略保險的重要或採取行動,施晴薷便根據年輕世代圖像化思考的特性,將保險概念及需求用圖片在平板電腦上展示,帶領年輕人去思考、進入保險,不但更為有趣,也擴大她對不同族群訴求保險價值的能力。

但最令她有成就感的,還是真正協助到客戶作好對家庭的保障規畫。

「關心客戶買對保險,比可以賺多少錢重要,」她發現,許多客戶因為她的建議,真的讓保險在生活中發揮到保障家庭生活的功能,客戶由衷感謝之際,也願意進一步介紹客戶。保險也被她視為傳遞福音、造福親友的使命與責任。

對於想要在保險行銷展露長才的新秀,施晴薷認為專業和自信相當重要。保德信人壽為新進壽險顧問嚴格的教育訓練,則是日後銷售保險過程中的信心基礎。她說,「我漸漸發現,人的價值不在賺了多少錢、帶領了多少員工,而在於活在多少人心中。」

……..文章來源:按這裡


理財3步驟 教師無憂退休去

作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年9月22日 上午5:30

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

隨著少子化、學校招生不足,導致教師缺額減少之影響,教師們的危機感益趨強烈,過去也有調查指出,理財資訊較為不足的教師族群,多憂慮退休後的生活。壽險業者建議不同階段的教師透過屬性不同的保險商品及時規畫,仍可望提前達成退休規畫目標。

保德信人壽去年的調查顯示,近7成的教師對退休準備沒把握,尤其在低利率與通膨的影響下,如只單靠存款,退休的資金會「負增長」,因此建議教師應選擇能看到穩定資金來源的退休規畫產品。以年金保險或還本保險為例,由於投保時即可預計未來定期能夠獲取多少資金,有助老師更好規畫未來的生活品質。

若以優先順序來看,醫療險仍是教師在規畫保險時候的第一考量。隨著年老醫療需求增加,終身醫療險可分散長壽風險,亦可讓教師獲得終身的醫療保障。教師同時可考慮有提供特定疾病保障的醫療險,為自己規畫更全面的醫療保障。不論是醫療險或是年金險,都是越早買越划算,建議教師族群應及早規畫退休保障。

中國信託人壽則建議老師們,依3階段規畫保險,做好個人風險與理財規畫,為未來退休生活或轉職預作準備。

針對剛執教鞭的年輕教師,因為工作剛起步,薪資及儲蓄並不多,中信人壽發言人卓長興建議,可利用每年固定的儲蓄,投保「增額終身壽險」。繳費期滿後,若有資金的需求,還可以向保險公司申請減少保額,領回部份保價金,做為轉業或創業的基金,依人生各階段需求規畫資產。

此外,也建議屬於小資族的年輕教師可優先投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」,可同時顧好意外及醫療之風險,保障期滿還可領回滿期保險金,輕鬆儲蓄累積資產。

已步入中年時期的教師,可能必需同時負擔家庭責任,因此需要更積極為退休金作規畫,可用定期定額的方式購買投資型商品,持續累積資產並提早做好節稅計畫。

至於已屆齡將退休的教師,手中若小有資產應以穩健方式布局,資金的規畫必須兼顧保本與流動性。例如:選擇月退俸的教師,除了預留每月基本生活費外,可用定期定額的方式購買投資型商品;而選擇一次提領退休金的教師,除了挑選穩健型的理財工具外,建議可以提撥一筆金額投保養老保險,為自己預留晚年生活費。

……..文章來源:按這裡


10家壽險 獲金管會獎勵

作者: 謝奇璋 | 中時電子報 – 2013年9月16日 上午5:30

工商時報【謝奇璋】

金管會日前公布今年上半年推動「提高國人保險保障方案」績效優良獲獎勵之保險公司,共有第一金人壽、保德信國際人壽、友邦人壽、合作金庫人壽、康健人壽、宏利人壽、法國巴黎人壽、中泰人壽、蘇黎世國際人壽及安聯人壽等10家壽險公司入選,而意外的是,前八大壽險公司皆榜上無名;入選者將給予原定保險商品送審限額加計1至3件之獎勵。

為使保險充分發揮保障功能,提供國人適足人身保險保障,金管會實施提高國人保險保障方案,除實施商品送審獎勵措施,對保險公司之人壽保險商品基本保額達一定標準或成長額度者,給予該公司新種商品送審件數增加之獎勵。

金管會表示,推動保障型及年金保險商品為持續推動之重要施政重點,國人可從壽險公會網站之保戶試算專區,檢視其保障缺口,另壽險公會及壽險公司也在其網頁設置保障型商品專區,提供民眾認識或購買保障型保險簡便可及管道,以協助民眾瞭解各公司提供保障型商品之情形、網路投保及購買通路等資訊。

……..文章來源:按這裡


曾銘宗會28家壽險董總 傳統型人民幣保單可望年底開放 

NOWnews – 2013年9月3日 下午6:58
記者顏真真/台北報導

金管會主委曾銘宗3日與28家壽險公司董事長及總經理座談,業者除關切資金運用及高齡化賦稅議題相當關切外,也希望加速開放傳統型人民幣保單業務。金管會副主委王儷玲也表示,傳統型人民幣保單應可望在年底開放,同時研擬開放保險業投資寶島債券,並將向財政部爭取長期照護及年金保險的賦稅優惠。

曾銘宗自本周起將與金融業展開8場座談,繼2日與16家金控董事長座談後,3日再與28家壽險董事長、總經理進行座談,與會的包括台灣人壽總經理林欽淼、國泰人壽總經理熊明河、南山人壽總經理陳潤權、台銀人壽董事長陳素甜、三商美邦人壽董事長劉中興、遠雄人壽董事屠仲生、朝陽人壽董事長栗志中、幸福人壽董事長鄧文聰、富邦人壽總經理陳俊伴、安聯人壽總經理林順才、保德信人壽總經盧裕民、全球人壽總經理張永固、國寶人壽副董事長何聖隆、新光人壽總經理蔡雄繼、中國人壽董事長王銘陽、保誠人壽總經理張鎮坤、中信人壽凌氤寶、康健人壽董事長朱立明、友邦人壽陳嘉虎、第一金人壽董事長林佐堯、合作金庫人壽董事長杜振遠等人。

這次與壽險座談,金管會也就壽險業參與公共建設與社會福利制度、符合高齡化趨勢保險商品推動等議題與壽險負責人廣泛交換意見。王儷玲指出,會中業者發言踴躍,對於資金運用及高齡化賦稅議題表達關切,金管會也表示,將審慎評估,對於與會人員提出有關兩岸保險業務往來、法規鬆綁、保險業資金運用及商品面或業務面的建議等議題,均充分了解業者的需求,並逐一回應。

另外,為促進保險業永續發展及健全經營,業者也提出多項建議,像是放寬國外及大陸地區投資等相關規範、加速開放傳統型人民幣保單業務、加速推動適格年金保險、開放壽險業資金投入長期照護事業等。

王儷玲說,金管會將配合整體經濟情勢、大陸政策及開放步調,並就相關投資的透明度及管理等配套措施予以規範,可適時評估,採循序漸進方式調整,或協商開放相關限制,另仍積極與財政部爭取稅負誘因,以利符合高齡化趨勢保險商品的推動,協助建構完善社會安全網。

在傳統人民幣保單部分,保險局長曾玉瓊進一步補充表示,其實有關提列準備金部分已研議好,但仍要看企業資金回流及去化情況,王儷玲則透露,應該有望在年底開放。

此外,金管會研議開放保險業投資外國公司(含母公司為台灣企業的外國子公司)到本國境內發行以人民幣計價債券相關事宜,也就是寶島債,預計年底開放。

在年金保險及長期照護保險商品賦稅優惠部分,王儷玲說,這部分儘量再與財政部協商,包括在年金保險部分,勞退新制自提6%可否買年金保險,主委在會中也都表示,會盡量與財政部溝通,而且本來就有列入爭取計劃當中。

至於保險安定基金現行各公司提撥率一致,並不符公平原則,王儷玲表示,金管會將研議依公司經營狀況採差別化提撥率,將分為5級。

此外,金管會會中也期許壽險業,應力求守法、守紀律,才能長遠發展,重視風險控管、避免同業惡性競爭,才能穩健經營;另外未來更應培養人才,強化資金運用能力,以利財務面及業務面平衡發展。

……..文章來源:按這裡


无觅相关文章插件,快速提升流量